第4章 商业银行

第4章 商业银行与商业银行业务 ‹#› 第4章 商业银行与商业银行业务 主要内容 学习目标 新课讲授 本章小结 ‹#› 1 商业银行概述 金融危机 现代商业银行经营管理 3 商业银行的主要业务 2 第4章 商业银行与商业银行业务 ‹#› 理解商业银行的性质与职能，了解其组织形式； 掌握商业银行负债业务、资产业务和中间业务的基本内容，理解商业银行的经营原则. 学习目标 1、知识目标 2、能力目标　 培养学生对商业银行基本业务的操作能力。 3、素养目标　 作为银行职员应具备的基本业务素养； 树立商业银行经营管理的风险意识。 ‹#› 案例导入 2012年1月19日深发展发布公告称，深发展将3.37元/股的价格收购平安银行1555名小股东所持9.25%股份，股东可选择现金或按照15.45元/股的对价换成深发展的股份。合并完成后，平安银行将注销法人资格，深发展作为存续公司并更名为“平安银行”，依法承继平安银行的所有资产、负债、证照、许可、业务、人员及其他一切权利与义务。至此，中国平安收购深发展尘埃落定。 ‹#› 1 4.1 商业银行概述 商业银行是伴随着商品货币经济和信用制度的发展而产生和发展起来的。它由最初的货币经营业,逐渐演变发展为现代商业银行。 商业银行的含义 《中华人民共和国商业银行法》则把商业银行定义为：依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。 ‹#› 2 4.1 商业银行概述 商业银行的性质 （1）商业银行是企业 （2）商业银行是特殊的企业 （3）商业银行是特殊的金融企业 ‹#› 3 4.1 商业银行概述 商业银行的职能 信用中介 商业银行通过负债业务将社会上闲置的货币资金动员和集中起来,又通过资产业务将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。 支付中介 商业银行利用活期存款账户,为企业和客户办理各种同货币收支有关的业务,包括货币兑换、货币结算、货币收付、货币及金融资产保管等。 信用创造 商业银行利用其吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款,从事投资业务而衍生出更多的存款,从而扩大货币供应量。 金融服务 商业银行联系广、信息灵通快捷，从而使商业银行具有了金融服务职能,如代收代付、咨询、资信调查、充当投资顾问等。 ‹#› 4 4.1 商业银行概述 商业银行的组织形式 商业银行组织形式 单一银行制 分支行制 集团银行制 连锁银行制 ‹#› 1 4.2 商业银行的主要业务 商业银行的负债业务是指形成商业银行资金来源的业务,是商业银行资产业务的前提和条件。商业银行的负债业务主要包括资本金、存款负债和借款负债三部分。 商业银行的负债业务 ‹#› 1 4.2 商业银行的主要业务 （1）商业银行资本金 银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益。 商业银行的负债业务 资本金由核心资本和附属资本组成。 ‹#› 1 4.2 商业银行的主要业务 （2）存款负债 存款是商业银行中最重要的业务，也是商业银行营运资金的主要来源。 商业银行的负债业务 最常用的是按支取方式划分为活期存款、定期存款和储蓄存款。 ‹#› 1 4.2 商业银行的主要业务 （3）借款负债 款负债是商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行、其他金融机构融通资金,也叫做主动负债。 商业银行的负债业务 ‹#› 1 4.2 商业银行的主要业务 商业银行的负债业务 借款负债的主要类型 向中央银行借款 向中央银行借款是中央银行向商业银行提供的信用,主要有两种形式:一是再贴现;二是再贷款。 同业借款 同业借款是金融机构之间的短期资金融通。按资金融通的方式不同,可分为同业拆借、转抵押和转贴现。 发行金融债券 发行金融债券是商业银行以发行人的身份,通过在金融市场发行债券筹集中长期资金的融资方式。 回购协议 回购协议是商业银行为了获得货币资金,将其持有的金融资产出售时,与购买者签订的在未来某一时间以一定价格购回所售金融资产的协议。 国际金融市场借款 向国际金融市场借款具有交易量大、资金来源充足、流动性强、借款手续简便、借款利率较高的特点。 ‹#› 2 4.2 商业银行的主要业务 商业银行的资产业务是商业银行运用其资金的业务。资产业务是商业银行获取利润的主要来源。 商业银行的资产业务 商业银行的资产业务主要包括现金资产、贷款资产和证券投资三项。 ‹#› 2 4.2 商业银行的主要业务 (1) 现金资产