6 第六章 跨境电子商务中的金融服务（课件）- 《跨境电子商务理论与实践》同步教学（华师大版）

06 第六章 跨境电子商务中的金融服务 1 目 录 01 跨境电子商务的支付与结算 02 跨境电子商务中的供应链金融服务 03 跨境电子商务中的保险服务 04 跨境电子商务金融服务创新特点 05 跨境电子商务金融服务案例分析 2 6．1跨境电子商务的支付与结算 金融服务是指金融机构通过开展业务活动，为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。 跨境支付结算是指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统进行清算，实现资金跨国和跨地区转移的行为。 6．1．1跨境电子商务线下支付方式 1、汇款 （1）　电汇 （2）　信汇 （3）　票汇 2、托收 托收是指在进出口贸易中，出口方开具以进口方为付款人的汇票，委托出口方银行通过其在进口方的分行或代理行向进口方收取贷款的一种结算方式。在国际贸易中托收的方式多种多样，一般分为光票托收、直接托收和跟单托收。 3、信用证 （1）　信用证定义和基本流程 信用证是指开证银行应申请人（买方）的要求，向受益人（卖方）开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。 （2）　信用证的分类 信用证按照面向受益人兑用方式的不同可分为即期付款信用证、延期付款信用证、承兑信用证、议付信用证四种基本类型。 6．1．2跨境电子商务线上支付方式 1 、网关型支付 2 、担保型支付 6．2跨境电子商务中的供应链金融服务 在对外贸易活动中，企业涉及包括报关、保险、运输、仓储、支付结算、贸易融资等10多个环节，这其中最为困难的便是中小企业的融资难问题。 6．2．1跨境电商中供应链金融产生的背景 6．2．2跨境电子商务中供应链金融服务的分类 1、平台担保下的应收账款融资 2 、出口应收账款池融资 3、订单融资 4、出口退税质押融资 5、信用融资 跨境电商中的信用融资是指跨境电商平台依据客户在平台上的历史交易数据等信息，对客户给予信用评价，并依此为其提供贷款的融资服务。 由于基于信用的融资不需要任何抵押物，因此，对贷款企业的信用评价就成为风险控制中最为重要的工作。 6、出口信用险项下的授信 6．3跨境电子商务中的保险服务 6．3．1拒付险 跨境电商中的拒付险是指保险公司为跨境电商平台卖家用户设计的、一种专门针对卖家恶意欺诈，拒绝正常支付货款的保险产品。购买了该保险服务的卖家用户，可以在买家由于拒付产生退款时，及时保障卖家权益，将损失降到最低。 跨境电商中的物流险是指跨境电商平台及货代公司联合保险公司，为电商平台中的卖家提供保障货物在途安全的保险服务。物流险一般分为丢包险、破损险和延迟险。 购买了保险的商户只需支付很少比例的费用即可享受订单100%的安全，既提升了当前跨境电商客户在物流环节的服务体验，又降低了商户在物流环节的损失，从而有效减少纠纷，提升买卖双方的体验。 6．3．2物流险 6．4跨境电子商务金融服务创新特点 1 、商业银行创新——一站式的跨境支付与结算 为了能为跨境电商企业提供一站式的跨境支付与结算服务，很多商业银行开始开发跨境电商直联产品，提供集线上支付、跨境清算、国际收支申报、跨境资金结算、购汇以及境外货款清分的一条龙综合金融服务。 2、产融跨界融合创新——基于大数据的银行+平台的双核心供应链金融服务 针对传统的贸易融资模式难以满足中小企业短期融资需求的问题，一些有规模的跨境电商平台开始参与到跨境贸易的供应链金融服务中，形成了银行+平台的双核心供应链金融服务架构。 例如，以阿里巴巴一达通、敦煌网、环球资源等为代表的跨境电商平台和外贸综合服务平台的介入，突破了抵押、担保融资的传统银行贷款模式。 3 、外贸综合服务创新 国务院于2013年7月发布了国务院办公厅《关于促进进出口稳增长、调结构的若干意见》，文件中重点指出要支持外贸综合服务企业为中小民营企业出口提供融资、通关、退税等服务。 2014年5月，海关总署公布《关于支持外贸稳定增长的若干措施》中，除了强调推进国际贸易“单一窗口”建设，加快促进跨境电子商务零售进口发展之外，还重点强调“支持促进外贸综合服务企业发展”。 6.5跨境电子商务金融服务案例分析 6．5．1跨境电子商务在线支付典型案例 1、Secure　payment （1）　买家下单，付款至Secure　payment对应账户； （2）　中国供应商发出货物，通过物流发货到海外买家指定地址后由海外买家签收，确认收货； （3）　Secure　payment确认放款，把货款汇给卖家； 2、PayPal （1）　只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal账户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加账户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的账户（例