10.1金融和银行(课件）-《经济法律法规》同步教学（武汉大学出版社）

第十章　金融法律制度 1 学习目标 　　通过本章内容的学习，了解、掌握金融和银行法律制度，了解、掌握银行法主体、货币管理法律规定、信贷管理法律规定的基本知识。 2 本章导读 　　同学们，在我们日常生活中，你会发现中国人民银行发布有关存款利率升降的新闻消息，或国家发售债券的新闻报道等，这些都是金融法律制度在进行宏观调控的表现形式。 　　金融的发展和表现是一个国家经济发展的“晴雨表”，金融制度与一个国家的经济活动息息相关，它不仅涉及国家的金融政策，而且还关系到企业的经营和发展，甚至影响到我们个人的收入和消费。 　　金融法律制度必须依据本国的实际经济发展水平制定， 如我国的货币管理制度和外汇管理制度的制定就表现的很明显。 3 第一节　金融和银行 1 第二节　银行法律制度 2 第三节　货币管理法律规定 3 第四节　票据法律制度 4 第十章 金融法律制度 4 第一节　金融和银行 　　金融是指货币资金的融通和信用活动。与货币流通和银行信贷有关的活动或者业务都可以称为金融。金融的内容主要包括：货币的发行、流通与回笼；现金管理；信贷、信托、结算、票据、外汇；证券发行与交易；黄金及贵金属；保险等等。 　　金融市场是商品经济发展的产物，泛指所有资金供给与需求进行交易的场所。 　　金融市场是市场经济体系的动脉，是市场配置的高级形式。金融体系安全、高效、稳健运行，对经济全局的稳定和发展至关重要。 　　金融和金融市场虽涉及银行、票据、证券、保险等各个方面，但由于所有的金融活动都必然直接或间接与银行有关，而且往往是通过银行为中心来进行的，因而银行就成为金融最重要的组成部分，成为金融的中心。 一、金融、金融市场与银行 5 第一节　金融和银行 　　一般而言，银行是指以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的信用中介机构。经过长期发展，世界各国现在大都已经形成了以中央银行为主导、以商业银行为主体、辅以政策性银行和其他专业银行的现代银行体系。银行中最为典型的当属商业银行，通常意义上的银行就是指商业银行。 二、银行的概念和特征 6 第一节　金融和银行 　　银行法是指调整在银行业务及其管理活动中所发生的经济关系和管理关系的法律规范的总和。按关系划分，主要包括调整银行组织关系、银行管理关系和银行业务关系等不同的法律规范；按主体划分，主要包括中央银行法、商业银行法、政策性银行法和其他专业银行法等等。 三、银行法的概念和内容 7 第一节　金融和银行 1 第二节　银行法律制度 2 第三节　货币管理法律规定 3 第四节　票据法律制度 4 第十章 金融法律制度 8 第二节　银行法律制度 　　(一) 中国人民银行的性质和法律地位 　 根据2003年修正的《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》）的规定，中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。可见，我国的中国人民银行与世界各国的中央银行一样，是发行的银行、是我国的中央银行（统一控制和管理全国的货币发行） ，是银行的银行（经营对普通银行进行存款、贷款、清算等业务并且监管普通银行的业务） ，是国家（政府） 的银行（代理财政金库，代表国家从事国际金融业务） 。 一、中国人民银行和中国银监会 9 第二节　银行法律制度 　　1.中国人民银行是一个特殊的国家机关 　　（1）中国人民银行是一个直属于国务院的特殊的国家机关，中国人民银行依靠法律赋予的权力，运用行政和经济手段对全国金融业务进行管理。由于管理对象和管理方法的特殊性，中国人民银行又不同于一般国家行政机关，在对金融业进行管理时它更多的是采用经济手段，如调节存、贷款利率，在公开市场上买卖国债和其他政府债券，以实现其货币金融政策。由于中国人民银行拥有资本和资产，可以依法从事经营活动，且在一定程度上可以赢利，这也是一般国家机关所不具备的特征。 一、中国人民银行和中国银监会 10 第二节　银行法律制度 　　（2）中国人民银行在隶属关系上直属国务院，在国务院的领导下，相对独立地制定和执行货币金融政策，确定货币政策措施，选择货币政策工具，进行金融管理，任何人不得超越法律程序对人民银行进行干预。这使得中国人民银行能够保证在国家总体经济目标的指导下，相对独立地行使中央银行的职能。 　　（3）中国人民银行的分支机构受中国人民银行总行的集中统一领导和管理，贯彻执行中国货币政策。在行政和业务上与地方政府和地方政府有关部门不发生行政隶属关系或业务从属关系。 一、中国人民银行和中国银监会 11 第二节　银行法律制度 　　2.中国人民银行与其他金融机构的关系 　　中国人民银行作为中央银行，对其他金融机构进行管理，向它们提供特殊服务。 　　（1）中国人民银行作为发行的