模块6任务6.3分清商业银行的主营业务（课件）-《财政与金融基础知识》同步教学（高教版.第四版）

任务6.3分清商业银行的主营业务 商业银行概述 商业银行主营业务概述 负债业务 资产业务 中间业务 主营业务收入分析 contents 目 录 商业银行概述 01 商业银行的经营范围广泛，包括各种金融服务，如吸收存款、发放贷款、办理票据贴现、外汇买卖、投资理财等。 商业银行的服务对象主要是企业和个人，是金融市场的重要组成部分。 商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。 商业银行的定义 商业银行的特点 商业银行以盈利为主要经营目标，与其他金融机构相比具有更强的盈利性。 商业银行经营的业务范围广泛，包括各种金融服务，如吸收存款、发放贷款、办理票据贴现、外汇买卖、投资理财等。 商业银行的服务对象主要是企业和个人，具有更广泛的社会影响力和市场影响力。 商业银行是金融市场的重要组成部分，对金融市场的稳定和发展起着重要作用。 商业银行通过吸收存款和发放贷款，调节货币流通，对经济生活产生重要影响。 商业银行通过提供各种金融服务，如投资理财、外汇买卖等，为企业和个人提供多样化的金融产品和服务，满足其不同的金融需求。 商业银行在金融市场的作用 商业银行主营业务概述 02 吸收存款是商业银行最主要的负债业务，包括个人储蓄和企业存款。 存款业务 借款业务 结算业务 商业银行通过向中央银行、同业机构或企业进行短期或长期借款来筹措资金。 提供货币收付、转账结清等结算服务。 03 02 01 商业银行的负债业务 投资业务 商业银行将资金投向债券、股票等有价证券以获取收益。 存放央行及同业存款 商业银行在央行和同业机构开立存款账户，以备不时之需。 贷款业务 商业银行最主要的资产业务，根据借款人资信状况和贷款需求进行贷款。 商业银行的资产业务 商业银行的中间业务 代理客户办理收付、咨询、代理等业务，如代发工资、代理保险等。 为企事业客户提供财务咨询、投资咨询等顾问服务。 为客户提供安全可靠的保管箱服务，客户可将贵重物品存放在保管箱中。 为个人或企业提供专业的资产管理服务，包括投资组合建议、基金管理等。 代理业务 咨询顾问业务 保管箱业务 资产管理业务 负债业务 03 吸收个人客户的现金储蓄，通常以活期或定期存款形式。 储蓄存款 吸收企业、机关、事业单位等单位的存款。 单位存款 吸收其他金融机构的存款。 同业存款 存款业务 包括向中央银行借款、同业拆借、发行债券等。 短期借款 通过发行债券、向金融机构借款、向社会公众募集等途径获取长期资金。 长期借款 借款业务 对上游供应商的应付账款，通常在30-90天内到期。 应付账款 对其他金融机构或非金融机构的应付款项，如利息、手续费等。 其他应付款 预先向客户收取的款项，如按揭贷款预付款。 预收款项 其他负债业务 资产业务 04 定义 01 贷款业务是商业银行最主要的资产业务之一，是指商业银行将资金按照约定的利率和期限贷放给客户使用，并约定还款条件和付息条件。 类型 02 按照不同的分类标准，贷款可以分为多种类型，如按贷款期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款用途分为工业贷款、商业贷款和农业贷款等。 风险管理 03 商业银行在开展贷款业务时，需要评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等风险因素，制定风险控制措施，确保贷款的安全性和收益性。 贷款业务 类型 投资业务包括股票投资、债券投资、基金投资、外汇投资等多种类型，商业银行需要根据自身的风险偏好和投资策略进行选择。 定义 投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券、投资金融衍生品或者进行其他投资活动，以获取收益和资本增值。 风险管理 投资业务的风险较高，商业银行需要加强市场分析、风险评估和投资组合管理，确保投资的安全性和收益性。 投资业务 定义 其他资产业务是指除了贷款业务和投资业务之外的资产业务，包括存放同业、存放中央银行、拆出资金、购买贵金属等。 类型 其他资产业务根据不同的分类标准可以分为多种类型，如存放同业是指将资金存放在其他银行或金融机构；存放中央银行是指将资金存放在中央银行；拆出资金是指将资金拆借给其他银行或金融机构；购买贵金属是指购买黄金、白银等贵金属。 风险管理 其他资产业务的风险较低，但商业银行仍需要进行适当的风险评估和管理，确保资金的安全性和流动性。 其他资产业务 中间业务 05 支付结算业务是指商业银行为满足客户在办理转账、汇款、结算等方面的需求，提供的一系列的支付结算工具和服务。 定义 支付结算业务包括但不限于支票、汇票、本票、电子支付、第三方支付等。 类型 支付结算业务是商业银行的基础业务之一，具有广泛的社会覆盖性和普遍的便利性，是商业银行与客户之间的重要纽带。 特点 支付结算业务 03 特点 代理业务具有服务性、广泛性和灵活性的特点，能够满足客户的多样化需求，同时为商业银行带来稳