3.2金融法(课件）-《经济法律法规》同步教学（中国人民大学出版社）

第三章 市场运行 第二节　金融法 热身问题： 1.你知道的商业银行有哪些? 2.你知道商业银行的业务有哪些吗? 3.你知道证券的种类有哪些吗? 4.你知道证券交易的规则有哪些吗? 背景资料： 中华人民共和国主席令　第十三号、第四十三号 第三章 市场运行 　　一、商业银行法概述 　　(一)商业银行的含义、特征和调整对象 　　1.商业银行的含义 　　2.商业银行的特征 　　(1)商业银行是唯一面对向社会公开吸收各种存款的银行,故又称存 款银行。 　　(2)商业银行是以营利为目的的金融企业法人。商业银行以获取利润 最大化为目标,这就使其与中央银行和政策性银行相区别。 　　(3)商业银行业务范围广泛。 　　3.商业银行的调整对象 第三章 市场运行 　　(二)商业银行的组织形式 　　(三)商业银行的职能和业务范围 　　1.商业银行的职能 　　商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、创造 金融工具职能和金融服务职能。 　　2.商业银行的业务范围 商业银行的组织形式 有限责任公司 银行以其全部资产对外承担责任的金融企业法人 股份有限公司 银行将其全部资本划为等额股份,股东以其所持股份为限对银行承担责任,银行以其全部资产对外承担责任的金融企业法人 第三章 市场运行 案例：　 李某以经营公司等名义,自己直接或通过他人介绍,以借款的形式、按 高于银行利率数倍乃至数十倍的利率,向王某、郑某、吴某等人吸收存款; 其吸收来的资金,大量以比借进时更高的利率出借给陈某等人。据现存借 条统计,叶某共向23人借款48次,合计借款额1999.50万元;出借47人108次, 出借款合计1184.6万元。叶某在向他人借款及借款给他人的同期,曾投资 经营汽车租赁公司、保洁公司等,吸收的资金与投资经营活动的资金混杂 使用。 　　上述案例中叶某有吸收公众存款的资格吗?其行为是否会对社会造成 危害? 第三章 市场运行 　 (四)商业银行的基本业务规则 　　1.存款业务的基本规则 　　2.贷款业务的基本规则 　　第一,商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款能 力、还款方式等情况进行严格审查。　　 第二,商业银行贷款,借款人应当提供担保。 第三,商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。 第四,商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定 贷款利率,同时应当遵守资产负债比例管理的规定。 第五,商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款 的条件不得优于其他借款人同类的条件。 第三章 市场运行 　　　　3.其他业务的基本规则 商业银行 其他业务 的基本 规则 在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单、压票或者违反规定退票。 发行金融债券或者到境外借款,应当依照法律、行政法规的规定报经批准。 同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款。 商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 商业银行应当按照国家有关规定保存财务会计报表、业务合同以及其他资料。 第三章 市场运行 　　(五)商业银行的接管 　　当商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时, 国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是对被 接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益。被接管的商业银行 的债权债务关系不因接管而变化。 案例： 某市某农具公司向某合作银行存款100万元,存款期1年。在存款的过 程中,应合作银行和某机构公司之约,农具公司在银行存款文件上签有这 样的一项条款:“在某机构公司100万元的贷款归还之前,本存款暂不提 取。”次年11月初,农具公司的存款到期,因业务发展需要,急需提取该笔 存款。但是合作银行以某机构公司未能归还贷款为由,拒绝支付该笔存款。 双方多次协商未果,农具公司不得已向人民法院提起诉讼,要求法院判决 银行立即支付该100万元的本息。 第三章 市场运行 　　　 二、证券法概述 　　 (一)证券的含义、特征和种类 　　1.证券的含义和特征 证券是证明或创设某种财产权的书面凭证。证券有广义和狭义之分。 证券法规定的证券,具有三个方面的法律特征:证券是具有投资属性的凭 证;证券是证明持券人拥有某种财产权的凭证;证券是