10.4金融监管（课件）《金融学》（上海交通大学出版社）

— —《金融学》第十章 金融监管与风险防范 1 04 04 金融监管 2 第四节 金融监管 一、我国的金融监管现状 我国在1993年以前实行的是混业经营、混业监管的模式。1993年下半年，中央政府审时度势，在有关文件中开始对分业经营、分业监管做出明确规定。1995年7月1日，我国颁布《商业银行法》，正式确立了我国商业银行分业经营的原则。 在2003年第十届全国人民代表大会第一次会议前，我国的金融业监管职责由中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）共同承担。 2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）正式成立，承担了原来由中国人民银行承担的监督职责。至此，中国人民银行的主要职能转变为制定和执行货币政策、更好地对宏观经济进行调控和防范与化解系统性的金融风险。 第四节 金融监管 二、我国的金融监管目标 一般 目标 具体 目标 防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全。 保护公平竞争，提高金融效率，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。 经营的安全性：保护存款人和其他债权人的合法权益，规范金融机构的行为，提高信贷资产质量。 竞争的公平性：通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，保证金融机构之间的适度竞争。 政策的一致性：通过监管，使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。 第四节 金融监管 三、我国的金融监管体制 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度。 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围。 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。 → （一）中国银监会 中国银监会履行下列职责： 中国银监会成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。按照《银行业监督管理法》的规定，银行业监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；同时保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 第四节 金融监管 三、我国的金融监管体制 对银行业金融机构实行并表监督管理。 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。 对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。 → （一）中国银监会 中国银监会履行下列职责： 第四节 金融监管 三、我国的金融监管体制 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，申请司法机关予以冻结。 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动予以取缔。 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。 → （一）中国银监会 中国银监会履行下列职责： 第四节 金融监管 三、我国的金融监管体制 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章。 统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。 监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。 监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务。 → （二）中国证监会 中国证监会履行下列职责： 国务院在《期货交易管理条例》中规定，“中国证监会对期货市场实行集中统一的监督管理”。显然，中国证监会是经政府授权的法定监管部门，履行的是法定监管职责。 第四节 金融监管 三、我国的金融监管体制 监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。 管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会。