10.2.2互联网金融监管的原则（课件）《互联网金融基础》（航空工业出版社）

互联网金融风险与监管 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目十 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 熟悉互联网金融监管 02 2 三、互联网金融监管的原则 金融监管部门必须依法执行监管政策，保证监管程序正当、操作合法。金融监管工作人员必须切实按照国家法律规定行使职权，在互联网金融监管工作中坚持实事求是、严谨认真的工作态度。这样才能保证金融监管部门的权威性、严肃性和合法性。 （一）依法监管原则 3 三、互联网金融监管的原则 金融监管部门在制定监管政策时，应当在风险可控的条件下，为互联网金融机构留出一定的竞争和发展空间，既要避免个别互联网金融机构高度垄断导致的滥用市场支配地位、“大而不能倒”等问题，又要防止过度竞争导致的“价格战”“渠道战”等恶性竞争行为，从而为互联网金融发展提供公平、高效、有序的竞争环境。 （二）适度竞争原则 4 A集团因涉垄断被立案调查 2020年12月24日，国家市场监管总局公布公告，称其根据举报，依法对A集团进行立案调查，原因是A集团实施“二选一”等涉嫌垄断的行为。 同日，央行官网发布通知公告称，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局将约谈A集团，督促指导A集团按照市场化、法治化原则，落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益等要求，以规范金融业务经营与发展。 A集团在互联网金融等业务领域具有很强的市场竞争优势，不排除在特定领域已经构成市场支配地位。一旦其滥用这种市场支配地位，实施限制、排除竞争的行为，就会扰乱市场公平竞争秩序，并对市场创新产生较大的阻碍。 因此，从鼓励市场创新、激发市场活力和维护公平竞争秩序的角度来看，A集团被调查或约谈，是监管部门正当履职的必然结果。 5 三、互联网金融监管的原则 除外部监管外，互联网金融机构还应当进行自我约束，建立严格的内部控制制度，主动避免高风险经营行为。只有内外监管相结合，才能最大限度地发挥监管制度的效果，防范互联网金融风险，维护互联网金融市场的稳定。 （三）内外监管结合原则 6 三、互联网金融监管的原则 一方面，要鼓励这种新的经济形式，避免因过度监管而限制其正常发展； 另一方面，又要对其产生的风险进行有效的监督和管理，将风险控制在一定的范围之内，以维护金融安全与稳定。 （四）效益与安全并重原则 7 有人认为，金融监管部门不能死守陈旧的监管思维，对互联网金融进行各种限制，而应当为互联网金融提供广阔的发展空间，以提高金融效率。请问：你怎样看待该观点？ 8 三、互联网金融监管的原则 互联网金融的兴起使金融混业经营的趋势愈发明显，一家金融机构可能在多个互联网平台上开展多项金融业务。这导致金融监管部门很难按照传统的分业监管模式对互联网金融进行有效监管。 针对这种情况，金融监管部门应根据目前我国互联网金融的主要业态采取不同的监管措施和办法，对互联网金融机构进行分类监管。 （五）分类监管原则 9 三、互联网金融监管的原则 金融监管部门在制定互联网监管政策时，应保证对互联网金融与传统金融监管的一致性，对所有形式的金融服务进行统一、公平管理，以维护金融市场秩序。 （六）一致性原则 10 三、互联网金融监管的原则 通过立法、补充细则等手段，完善现有的金融监管制度。同时，金融监管部门应敏锐地洞察不断变化的市场环境，并及时对监管内容、措施等进行调整。 此外，互联网金融监管还应当具有一定的前瞻性。 （七）创新监管原则 11 THANK YOU Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant he