10.1.2互联网金融风险的特点（课件）《互联网金融基础》（航空工业出版社）

互联网金融风险与监管 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目十 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 了解互联网 金融风险 01 2 二、互联网金融风险的特点 监管难度大 4 互联网金融交易过程均在互联网上完成，交易的虚拟化、信息化、高频化使金融业务摆脱时空限制，导致交易过程更加不透明，金融风险的隐蔽性大大提高。金融监管部门凭借现有的监管体制和工具，难以实时、准确地了解监管对象的实际情况，因此对互联网金融风险的监管难度大大提高。 3 三、互联网金融风险的主要类型 1．国内征信体系不完善导致的信用风险 与发达国家相比，我国的征信体系起步晚、不成熟。许多小型互联网金融机构并未接入央行的征信系统，导致对客户进行征信调查认证的难度增加。此外，一些互联网金融机构为了吸引客户而放宽信用审核标准，导致坏账不断累积，信用风险爆发的概率和危害性也大大增加。 01 02 （一）信用风险 2．信息不对称导致的信用风险 互联网金融机构充分了解自身的产品，相对其客户来说，具有较大的信息优势，因此很容易利用该优势获利。例如，一些互联网基金平台为了增加基金销量，在宣传产品时过多地强调产品收益而不提或少提风险等级、限制条件、具体投资标的等，导致客户对产品信息了解不完整，易造成客户资金的损失。 4 三、互联网金融风险的主要类型 （二）法律和政策风险 政策风险 法律风险 法律风险是指企业因经营活动不符合法律规定而导致风险损失的可能性。由于互联网金融是一种新的金融业态，而法律法规的制定具有滞后性，因此存在一些法律真空，使互联网金融机构无法可依、无规可循，从而导致法律风险。 互联网金融面临的政策风险主要来自国家调整互联网金融政策带来的不确定性。 随着互联网金融的问题逐渐暴露，以及系统性金融风险的不断累积，2017年以后，国家监管部门逐渐收紧互联网金融的相关政策，出台了许多严格的政策文件、法律法规，使得许多互联网金融机构开始由盛转衰。 5 三、互联网金融风险的主要类型 （三）网络安全风险 1．信息加密技术不成熟 互联网金融机构将大量数据存储在互联网上，一旦这些数据被窃取，金融机构和客户都会遭受巨大的损失。但是，许多中小型互联网金融机构并不具备强大的信息加密技术，其数据库极易被破解而导致数据泄露，进而造成严重的后果。 6 三、互联网金融风险的主要类型 （三）网络安全风险 2．安全防护技术不完善 由于互联网金融机构大多以网站、App等形式存在，因此面临着病毒感染、黑客攻击等风险。一些互联网金融机构的安全防护能力较差，甚至未设置网络安全部门，一旦遭受黑客攻击或病毒入侵，就有可能发生系统崩溃、操作失灵等故障，甚至会造成客户资金被盗取、平台资产被转移等重大损失。 7 金融网站数据遭黑客倒卖 2020年2月，广州市公安局网警支队通过对个别黑客攻击行为进行侦查分析，挖出一个倒卖金融网站数据的黑客团伙，缴获涉案金额约200万元，查获金融类公民信息上千万条。 经侦查，这是一个“制售黑客程序工具—非法侵入、出售网站系统权限—非法获取、出售数据”的链条式犯罪团伙。 该团伙按照下家的需求，定做针对特定系统漏洞的黑客入侵工具，非法入侵网络并获取网站“后门”权限，多次拖取金融类网站（如股票、基金、期货交易网站）等具有高价值的数据库，出售给下游客户。 此外，该团伙还层层转卖、非法流转公民信息数据。经侦查，这些数据多用于网络犯罪，如“业务引流”、荐股诈骗、期货交易平台诈骗等。 8 三、互联网金融风险的主要类型 （四）操作风险 操作风险是指由信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险，主要包括人为错误、系统故障、工作程序和内部控制不当等。 互联网金融机构主要开展线上业务，许多操作都需要在线上进行，当员工或客户对操作流程、