10.1.1互联网金融风险的概念（课件）《互联网金融基础》（航空工业出版社）

互联网金融风险与监管 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目十 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 了解互联网 金融风险 01 2 任务导入 多平台下架银行互联网存款产品 2020年12月18日，蚂蚁集团表示，根据监管部门对互联网存款行业的规范要求，主动下架平台上所有的互联网存款产品，如图所示。12月20日，腾讯理财通、京东金融、度小满金融、携程金融、陆金所、天星金融等平台也相继下架互联网存款产品。 随着互联网存款业务快速发展，该类产品带来的流动性风险等隐患引起了监管部门的警惕。2020年11月7日，央行金融稳定局局长孙天琦在“数字金融领域监管科技探索与应用研讨会”上，首次针对线上平台存款业务进行发声。此后，监管部门针对此项业务多次发声，并最终要求相关平台下架互联网存款产品。 3 任务导入 部分银行依靠互联网平台吸储，使得存款结构大变。某些银行的储蓄存款基础相对薄弱，储蓄存款占各项存款的比例在2019年末时仅为36 %，而在2020年末这一比例已经飙升到85 %。互联网存款产品的销售平台主要面临着以下两大风险： （1）地方法人银行突破了地域限制，使存款业务拓展至全国。 （2）平台有意突出存款保险保障的宣传，暗示“零风险、高收益”，以较高利率吸引储户。 问题： （1）什么是互联网金融风险？ （2）上述案例体现了哪些互联网金融风险？ 4 一、互联网金融风险的概念 互联网金融风险是指互联网金融机构在经营发展过程中，由各类因素导致的资金、财产、信誉等遭受损失的可能性。 互联网金融是互联网技术与传统金融业全面结合的产物，其风险既包括传统金融业务所具有的风险，也包括互联网带来的新风险。 5 二、互联网金融风险的特点 风险类型复杂 1 互联网金融打破了传统金融的时空限制，使金融的表现形式不断丰富，金融交易虚拟化程度加深，导致互联网金融风险具有复杂性。互联网金融机构大多采用先进的信息技术或经营理念，产品结构较为复杂，使得各种金融与非金融风险相互交织。此外，金融机构出于技术保密等原因，对互联网金融产品的信息披露普遍不完整、不准确，这在一定程度上加剧了信息不对称，导致监管机构难以对金融风险进行全面评估。 6 二、互联网金融风险的特点 传染性强 2 在互联网金融中，为了提高运营效率，互联网金融平台将各类金融机构紧密联系在一起，使各机构金融产品的风险无法有效隔离，导致金融风险更易相互传递。 此外，互联网金融系统内的数字货币和电子账户等，十分依赖网络安全技术的保障。一旦某个提供互联网金融服务的网络节点发生问题，就可能使风险在短时间内迅速爆发并通过互联网传播到系统中的所有节点。 7 二、互联网金融风险的特点 影响范围广 3 与传统金融相比，互联网金融跨行业、跨部门的特性较强，不同业务之间的交叉范围较大。因此，一旦某一领域的互联网金融风险爆发，就有可能牵一发而动全身，对整个互联网金融系统造成巨大影响，甚至引发系统性风险。 此外，互联网金融的普惠性特点，决定了其客户大部分为中小企业和普通民众。这些客户的金融知识、风险意识都相对较缺乏，风险识别能力和风险承受能力较差，易产生信用违约、交易纠纷等问题。 8 “原油宝”事件导致近6万名投资者穿仓 北京时间2020年4月21日，美国WTI原油期货5月合约跌至−37.63美元/桶，导致购买中国银行“原油宝”产品的近6万名投资者穿仓（即亏完本金后还倒欠银行钱），这就是“原油宝”事件。随后，建设银行、交通银行纷纷暂停“纸原油”产品的新开仓交易。权威银行理财出现巨额亏损是史无前例的，其影响巨大，一时间令全国上下都为之震惊。 银行在向客户推荐该类产品的时