5.2.2供应链金融模式（课件）《金融基础》（航空工业出版社）

大数据金融 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目五 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 掌握大数据金融的模式 02 2 二、供应链金融模式 （一）供应链金融模式概述 2．供应链金融模式的作用 ① 满足企业的短期资金需求，促进整个供应链的协调发展； ② 通过引入核心企业对融资企业和供应链进行风险评估，可以扩大市场服务范围； ③ 以电商企业为代表的互联网巨头利用供应链金融模式，可以有效解决传统供应链金融发展过程中的一系列问题，包括供求关系预测的不确定性、上下游企业合作协调能力差、动态供应链变化难以得到实体体现等。 3 在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，因此造成了供应链成员企业事实上的不平等。 通常，供应链上下游企业既要向核心企业供货，又要承受应收账款的延迟，或在销售开始之前便以铺货和保证金等方式向核心企业提前支付资金。许多供应链上下游企业都认为，资金压力是它们在供应链合作中遇到的最大压力。上下游企业分担了核心企业的资金风险，却没有得到核心企业的信用支持。此外，这些上下游企业大多规模较小、抵押物不足，且抵御经济波动的能力较差，导致银行等金融机构认为其信用风险很高而不愿意给其放贷。 从供应链内部来看，核心企业不愿意承担资金风险，而供应链上下游企业缺乏融资能力，是供应链资金流梗阻的内在动因。因此，如果核心企业能够将自身资信能力注入上下游企业，金融机构也能够有效监管核心企业和上下游企业的业务往来，那么，金融机构作为供应链外部的第三方机构，就能够将供应链资金盘活，同时也得以扩展金融业务，这便是供应链金融产生的背景。 供应链金融产生的背景 4 二、供应链金融模式 （二）典型案例——京东金融 京东金融 京东供应链金融模式的优势在于可以缓解供应商资金不足的问题。通过京东金融，供应商资金占用量平均可减少四分之三，资金流通速度可加快四倍，供应量可增加四倍。 京东供应链金融模式的劣势在于无法做到真正的普惠金融，其照顾的只是供应链中的小微企业，供应链外的企业无法得到融资。 5 二、供应链金融模式 （二）典型案例——京东金融 京东金融 京东金融提供给客户的融资途径分为直接融资和间接融资。 （1）直接融资 京保贝。 京小贷。 易贷。 云仓京融。 京东快银。 企业金采。 6 二、供应链金融模式 （二）典型案例——京东金融 京东金融 京东金融与银行合作，用其信用做担保，帮助供应商从银行获得授信。取得授信额度的供应商完成供货后，即可与京东金融对账，对账内容包括采购订单、入库单、应收账款等。京东金融与供应商对账确认无误后，给银行下达指令，银行提前向供应商结清货款，实现资金融通。到规定结款日时，京东金融将货款（本金）还给银行，而供应商则需要向银行支付相应的利息。   （2）间接融资 7 结合所学内容，谈谈平台金融模式和供应链金融模式有何异同点。 8 三、大数据征信模式 （一）大数据征信模式概述 1．大数据征信的概念 大数据征信是指对海量的、多样化的、实时的、有价值的数据进行采集、整理和分析，并运用大数据技术重新设计征信评价模型，多维度刻画信用主体的画像，向信息使用者提供信用主体的违约率和信用状况。信用主体是指信用关系的当事人，是信用关系的承载者和信用活动的行为者。 9 三、大数据征信模式 （一）大数据征信模式概述 2．大数据征信的特点 大数据征信的特点 可以通过数据挖