5.2.1平台金融模式（课件）《金融基础》（航空工业出版社）

大数据金融 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目五 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 掌握大数据金融的模式 02 2 任务导入 “e”齐惠农贷助力农户“秒批秒贷” 为适应农贷业务的快速发展，打破地域限制导致的农贷业务效率低、成本高的困局，2018年，齐商银行充分结合供应链业务技术和网贷平台技术两大技术优势，通过一年多的创新研发、平台搭建和模型建设，于2019年7月26日成功上线首款纯线上化农贷产品——“e”齐惠农贷。 该产品是齐商银行以农业企业为核心，基于供应链真实交易场景，依托农户与农业核心企业之间的真实交易订单数据，借助齐商银行先进的大数据风控决策引擎，聚焦农业产业而推出的智能贷款产品。该产品一经推出，就受到核心企业、担保公司、农户等合作方的广泛欢迎和支持。截至2020年8月底，已有4家核心企业、1家担保公司成功接入系统，累计共同为1 000余户农户提供近5亿元信贷资金。 3 任务导入 （接上） 针对目前广泛存在的线下惠农产品不能充分满足农户“短、频、急”融资需求的情况，齐商银行的“e”齐惠农贷面向广大农户，致力于解决农户在产业链中进销货面临的资金不足的困境。“e”齐惠农贷具有以下几个优点：（1）风险可控。（2）成本降低。（3）多方兼容。 思考： （1）大数据金融的模式有哪些？ （2）在上述案例中，齐商银行采用了哪种大数据金融模式？ 4 一、平台金融模式 1．平台金融模式的概念 平台金融模式是指平台企业对其长期以来积累的大数据进行专业的挖掘和分析，并结合传统金融服务进行服务模式创新，为平台上的商家和个人提供方便、快捷的金融服务的模式。平台企业通过云计算等对用户的交易信息进行实时分析，从而形成用户在平台上的信用积累，并以此为依据来提供信用贷款及其他金融服务。 （一）平台金融模式概述 5 一、平台金融模式 2．平台金融模式的特点 ① 企业以交易数据为基础对用户的资金状况进行分析，能够快速发放贷款，且多为短期贷款； ② 用户多为个人以及难以从银行得到贷款支持的小微企业，不需要抵押或担保就能获得贷款； ③ 依托于平台企业的交易系统，具有稳定、持续的用户源； ④ 能有效解决信息不对称的问题，在高效的信息系统的基础上，将贷款流程流水线化。 （一）平台金融模式概述 6 一、平台金融模式 2．平台金融模式的特点 阿里巴巴是最早进行大数据金融实践的企业之一。马云曾在2012年公开宣称，“平台、数据、金融”是阿里巴巴未来的指导路线。 2010—2011年，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款股份有限公司分别在杭州和重庆成立，前者注册资本为6亿元人民币，后者为10亿元人民币，阿里巴巴的小微信贷业务（以下简称“阿里小贷”）自此扬帆起航。根据政策规定测算，阿里巴巴这两家小贷公司可放贷的资金最多为24亿元人民币。 （二）典型案例——阿里小贷 7 一、平台金融模式 2．平台金融模式的特点 阿里小贷提供两种不同类型的贷款服务：淘宝贷款和阿里巴巴贷款，如图所示。 其中，淘宝贷款主要面向淘宝、天猫和聚划算的商家，分为订单贷款和信用贷款；阿里巴巴贷款主要面向阿里巴巴会员。 （二）典型案例——阿里小贷 8 一、平台金融模式 2．平台金融模式的特点 阿里小贷利用其天然优势，通过网络数据模型和在线资信调查，验证阿