3.2.1网络小额贷款的概念（课件）《金融基础》（航空工业出版社）

网络借贷 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目三 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 熟悉网络小 额贷款 02 2 任务导入 苏宁金融的贷款业务 苏宁金融凭借苏宁海量的客户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式，建立支付账户、投资理财、消费金融、企业贷款、众筹、保险、预付卡等业务模块，为客户提供多场景的金融服务。苏宁金融的贷款业务主要包括消费贷款和企业贷款。 1．消费贷款 （1）任性贷。任性贷（见图）面向个人客户提供小额借贷服务，具有无抵押、免担保、额度高、灵活分期等特点。其最高贷款额度为30万元。 （2）任性付。任性付旨在为个人客户提供多场景、全渠道、全方位的小额消费贷款服务，能够让个人客户“先享后付”。其最高贷款额度为20万元。 3 任务导入 2．企业贷款 （1）账速融。账速融（见图）为苏宁供应商提供基于苏宁应收账款转让的单笔融资和保理池融资服务。 （2）信速融。信速融为苏宁云台商户提供基于店铺经营情况的信用贷款。 （3）货速融。货速融为企业提供基于货物质押的融资服务，并要求这些企业将货物存放至苏宁物流。 （4）乐业贷。乐业贷为经销商、代理商提供用于向核心企业采购货物的贷款。 （5）票速融。票速融基于核心企业开具的商业汇票提供在线融资服务，解决商票流通难题。 思考： （1）什么是网络小额贷款？ （2）在上述案例中，苏宁金融采用了哪种网络小额贷款的运营模式？ 4 一、网络小额贷款的概念 网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。 小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户的信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程。 5 小额贷款公司主要是为了缓解小微企业、“三农”客户融资难的问题而产生的。2005年，中央一号文件提出探索建立小额信贷组织，中国人民银行开始在5个省试点组建小额贷款公司。2008年，中国人民银行印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司得以迅速发展，在机构数量和贷款金额上均实现了快速增长。 但小额贷款公司的发展也存在一些问题，即属地化经营和严格的资金来源限制。网络小额贷款可以减少小额贷款公司属地化经营的限制，通过互联网在全国范围内放贷，其出现具有必然性。 2010年3月25日，我国第一家网络小额贷款公司——浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司在浙江杭州正式成立，由此拉开了网络小额贷款发展的序幕。从网络小额贷款的发展趋势来看，2013年之前，网络小额贷款处于探索阶段，发展十分缓慢，公司数量较少；2014年以后，由于各地陆续出台鼓励和扶持政策，网络小额贷款进入快速发展阶段。 网络小额贷款产生的背景 6 网络小额贷款快速发展的原因主要可归纳为以下几点： （1）良好的政策环境。广州、重庆、上海等经济活跃地区陆续出台了鼓励和支持有实力的企业开展网络小额贷款业务的相关文件，为网络小额贷款的发展创造了良好的政策环境。 （2）互联网金融和消费金融热潮的助推。随着互联网金融和消费金融的发展，部分企业为了进一步提高综合竞争力，发掘新的增长机会和培育新的利润增长点，期望向互联网金融领域转型，而网络小额贷款正是这些企业进入互联网金融行业的一个重要途径。 （3）市场前景广。网络小额贷款打破了传统小贷的地域限制，并且具有放贷性质，因此不少有实力的企业开始纷纷申请网络小贷牌照，以开展消费金融业务。 （4）业务线庞大。各地允许网络小额贷款公司开展的业务不尽相