3.1.2我国网络借贷的发展历程（课件）《金融基础》（航空工业出版社）

网络借贷 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目三 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 了解网络借贷 的基础知识 01 2 任务导入 有钱花 有钱花（见图）是度小满金融旗下的信贷服务品牌，其定位是提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式。有钱花依托百度的技术和场景优势，致力于为用户提供方便、快捷的互联网信贷服务。 有钱花的特色有：① 纯线上申请，无须抵押，申请材料简单；② 最快30秒审批，最快3分钟放款；③ 用户可提前还款，还款后恢复额度，可循环借款。 3 任务导入 有钱花主要面向年龄为18～55周岁的注册用户（在校大学生除外），其贷款流程如图所示。用户的借款额度是由系统按照多维度评估标准进行综合评估后自动给出的，其范围是500～200 000元。 有钱花联合多家银行、小额贷款公司、消费金融公司等持牌金融机构，为用户提供贷款服务。因此，一笔贷款的实际出借人可能为一家或多家金融机构。有钱花的收入来源包括利息收入、借款服务费和逾期罚息等。 4 任务导入 思考： （1）什么是网络借贷？ （2）上述案例体现了网络借贷的哪些特点？ 5 一、网络借贷的概念 网络借贷是一种以互联网为载体的民间借贷形式，主要为小微企业和个人筹措资金。网络借贷是指借贷双方可以利用网贷平台实现借贷的在线交易。也就是说，网络借贷的认证、记账、清算和交割等流程均通过网贷平台完成，借贷双方足不出户即可实现借贷。 “ “ 6 二、网络借贷的特点 门槛低 1 网络借贷主要是为有小额贷款需求的客户提供的服务，申请门槛比较低。客户一般不需要抵押或担保，只要上传个人基本信息、工作证明等就可获得贷款。网络借贷的服务群体主要是农户、个体工商户、小微企业等被排除在传统金融机构服务群体以外的客户群体。 7 二、网络借贷的特点 额度低 2 由于网络借贷申请门槛低，风险比较高，所以贷款公司往往不会给予客户太高的额度。网络借贷的额度一般为几万元，个别信用较好的客户能获得30万元的额度。 8 二、网络借贷的特点 交易速度快 3 传统贷款审查手续烦琐，书面材料传递和认证比较费时费力。而网络借贷是在互联网上进行的，信息传递速度和交易速度较快。此外，传统贷款还受到银行营业时间和营业地点的限制，网络借贷则可以随时随地进行。 9 二、网络借贷的特点 还款灵活 4 网络借贷支持多种还款方式，客户可以开通自动还款功能，系统每月自动从客户银行卡内扣除相应款项。 另外，网络借贷还支持随借随还、提前还款，全程线上操作，省去了很多流程。 10 二、网络借贷的特点 缓解信息不对称 5 在传统贷款中，小微企业和个人由于信息不对称或缺少抵押物（如土地、房屋、有价证券等），很难获得银行贷款。而在网络借贷中，小微企业和个人可以通过网贷平台展示其基本信息、信用资本等“软信息”，网贷平台可以自动甄别信息，从而缓解借贷双方的信息不对称。 11 三、我国网络借贷的发展历程 4 3 2 1 出清转型阶段（2018年至今） 加速洗牌阶段（2015—2017年） 快速扩张阶段（2012—2014年） 初始探索阶段（2007—2011年） 4 3 2 1 在这一阶段，网络借贷业务以仿照国外的信用借款为主，但由于我国的个人征信体系尚不健全，网贷平台对借款人的风控主要集中在线上审核，一旦出现借款人违约的情况，就会损害投资者的利益，网贷平台也会面临挤兑的问题。 在这一阶段，网贷平台数量快速增长，交易规模迅速扩大，同时，网络借贷行业问题突显，问题平台不断增多，平台跑路现象不断出现。 在这一阶段，一方面，国家鼓励积极发展互联网