2.4第三方支付的风险（课件）《金融基础》（航空工业出版社）

第三方支付 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目二 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 熟悉第三方支付的风险及其防范措施 03 2 任务导入 2020年6月24日，中国人民银行营业管理部公布最新行政处罚信息。上述信息显示，某第三方支付企业A企业涉及9项支付违法行为，于2020年6月18日被给予警告，没收违法所得165.888 648万元，并处罚款1 718.443 240万元，罚没合计1 884.331 888万元。 根据中国人民银行公示的信息，该企业的违法行为包括：未落实特约商户管理责任，支付交易信息未达到真实、完整、可追溯的要求，为不符合规定的商户开通代收业务，未按规定与外包服务机构开展业务合作，违规开立与使用支付账户，未按规定管理客户备付金，未按规定公开披露有关事项，未按规定办理相关变更事项，未按规定建立相关制度办法等。 中国人民银行重罚A企业1 884万 3 任务导入 2020年，第三方支付平台仍然面临严监管的态势，多家支付平台收到了高额罚单。其中，未按规定存放和管理客户备付金是很多支付平台被罚的原因。 思考： （1）第三方支付的风险有哪些？ （2）如何防范第三方支付的风险？ （接上） 4 一、第三方支付的风险 （一）网络安全风险 第三方支付是一种网络虚拟交易，其潜在的网络安全风险主要体现在以下几个方面： ① 在支付过程中，用户个人信息可能会遭到窃取或篡改； ② 第三方支付应用系统、支付流程本身存在的安全漏洞易被犯罪分子利用，从而危害系统和支付安全，造成财产损失； ③ “木马”等恶意程序突破网络和系统防范，入侵第三方支付系统，造成用户数据泄露或丢失。 5 一、第三方支付的风险 （二）金融风险 ① 第三方支付平台有直接支配交易资金的权限，存在越权调用交易资金的风险； ② 第三方支付平台可能利用网上交易的匿名性、虚拟性的特点，通过制造虚假交易过程来实现套现、洗钱、诈骗等不法行为； ③ 第三方支付平台对数额巨大的客户备付金缺乏有效管理，很可能引发系统性支付风险和信用风险。 6 一、第三方支付的风险 （三）流动性风险 流动性风险是指企业虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。 目前，我国严格管控第三方支付平台占有、挪用客户备付金的非法行为，但对于客户备付金利息的归属、风险准备金的计提比例等问题还没有明确的法律规定，这会对第三方支付的流动性造成严重挑战。 7 一、第三方支付的风险 （四）操作风险 第三方支付平台可能存在操作失误、系统漏洞、流程混乱等方面的技术和管理问题，这些问题会导致信息泄露、非法入侵、经济犯罪等风险，进而损害第三方支付平台和用户的利益。 8 二、第三方支付风险的防范措施 第三方支付平台所提供的代理收付业务和支付结算服务都是银行的专有业务，而第三方支付平台都把自己定位为提供网络代收代付业务的纯中介机构，力图逃避相关法律法规的监管。 第三方支付平台的资质与金融机构相差甚远，由其从事金融机构的业务存在很大的风险。 因此，政府应主持制定第三方支付行业标准，提高行业准入门槛，并将第三方支付平台纳入金融监管范围，以防范潜在风险。 （一） 制定行业标准，提高行业准入门槛 9 二、第三方支付风险的防范措施 （二） 完善监管机制 （1）推动第三方支付监管立法，加强金融消费者权益保护。 （2）坚持延续“第三方支付服务电子商务、成为传统银行业的补充及便捷的小额支付”的定位。 （3）建立第三方支付综合信息平台。该平台应涵盖业务类型、信用评级、违规情况、安全事件、投诉建议、用户评价等内容，