2.1.2第三方支付的流程（课件）《金融基础》（航空工业出版社）

第三方支付 Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. 项目二 1 年度工作概述 ANNUAL WORK SUMMARY 了解第三方支付的基础知识 01 2  二、第三方支付平台 （一）第三方支付平台的业务模式 1．支付网关模式 支付网关模式又称网关支付，是电子商务中使用最多的一种互联网支付模式。 主要特点：是在网络商家和银行网关（如网银、电话银行）之间增加一个第三方支付网关，由第三方支付网关负责集成不同银行的网银接口，并为网络商家提供统一的支付接口和结算对账服务。 在这种模式下，第三方支付平台把所有银行网关集成在一个平台上，商家和消费者只需要使用一个平台就可以联结多个银行网关，从而实现互联网支付。 3  二、第三方支付平台 （一）第三方支付平台的业务模式 2．账户支付模式 第三方支付平台不仅为商家提供银行网关的集成服务，还为消费者提供虚拟账户。该虚拟账户可与消费者的银行账户进行绑定或者对接，消费者可以从银行账户等资金源向虚拟账户注入资金，或从虚拟账户向银行账户注入资金。消费者在网上的支付交易可在其虚拟账户之间完成，也可在虚拟账户与银行账户之间完成。 4  二、第三方支付平台 （二）第三方支付平台的优劣势 1．优势 第三方支付平台采用与众多银行合作的方式，同时提供多个银行的网关接口，从而方便网上交易。 第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。 第三方支付平台能够提供增值服务。 第三方支付平台可以详细记录交易双方的交易过程，从而在后续交易中出现纠纷时为双方提供相应的证据，达到与使用较先进的SET协议时同样的效果。 5  二、第三方支付平台 （二）第三方支付平台的优劣势 2．劣势 存在安全隐患。例如，第三方支付平台会保存大量的用户信息，若第三方支付平台的数据库被攻击，将导致用户信息泄露。 不宜在B2B中大范围使用。若在B2B模式下采用第三方支付方式，供应商将会有大量的资金沉淀在第三方支付平台，等到采购商收到商品并确认后，资金才可流入供应商账户。 缺乏独立性。我国的第三方支付平台大多与电子商务网站捆绑在一起，用户在一个电子商务网站进行购物结算时，必须要注册、登录该电子商务网站提供的第三方支付平台，而在另一个电子商务网站购物时，又必须重新注册、登录与该电子商务网站绑定的第三方支付平台。 6  三、第三方支付的流程 在第三方支付过程中，商家看不到消费者的借记卡或信用卡信息，可以在一定程度上避免网上交易存在的欺诈现象。假设商家和消费者均已注册第三方支付平台账号，下面以B2C交易为例，说明第三方支付的流程，如图所示。 第三方支付的流程 7  三、第三方支付的流程 （1）消费者在电子商务网站（商家）选购商品，买卖双方在网上达成交易意向。 （2）消费者选择第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划入第三方账户，并设定发货期限。 、 （3）第三方支付平台将消费者已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货。 （4）商家收到付款通知后按照订单发货，并在网站上做出相应的记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态。若商家没有按时发货，则第三方支付平台会通知消费者交易失败，并询问是将货款划回其账户，还是暂存在第三方账户。 （5）消费者收到商品并确认满意后，通知第三方支付平台，第三方支付平台将货款划入商家账户，则交易完成；若消费者对商品不满意并要求退货，则第三方支付平台在确认商家收到退货后，便会将货款划回消费者账户，或暂存在第三方账户，等待消费者下一次交易时使用。 8  四、第三方支付的发展趋势 （一）移动支付进入快速发展阶段 第三方支付方式种类繁多，且各具特色。从支付手段来看，有刷卡支付、二维码支付、手机钱包、图像识别支付、语音支付、超声波支付等；从支付端口来看，主要有银行卡收单、互联网支付、移动支付和预付卡支付四种类型。以支付端口为分类标准