5.4.1商业银行的负债管理（课件）《金融学》（上海交通大学出版社）

— —《金融学》第五章 商业银行 1 05 05 商业银行的经营与管理 2 第五节 商业银行的经营与管理 一、商业银行的经营原则 （一）安全性原则 商业银行面临的经营对象是货币资金，在经营时会面对比一般企业更多的风险，如信用风险、市场风险、利率风险等。这些都要求商业银行在经营时将安全性放在首位，保持足够的清偿能力，能够应付各种风险和损失，满足客户随时提存的需要，维持客户对银行的信任。 （三）盈利性原则 为了保持一定的流动性，商业银行必须持有一定的现金资产或其他易于变现的资产。通常而言，商业银行流动性较强的资产包括：库存现金、在中央银行的存款、同业存款、短期政府债券和商业票据等；而流动性较差的资产主要是一些期限较长的资产，如中长期贷款或投资等。商业银行为增强资产的流动性，可利用这些流动性强弱不同的资产来建立分层次的准备金。 （二）流动性原则 商业银行盈利性的实现主要通过增加经营收入和降低经营成本。其中，增加经营收入的来源主要包括：增加利差收入、提高投资收益和增加服务收入；降低经营成本的主要途径有：减少贷款和投资损失、控制管理费用、尽可能降低存款成本、尽量减少银行内部的事故和差错等。 第五节 商业银行的经营与管理 二、商业银行的负债管理 作为国际标准的《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率即资本与加权风险资产的比率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 → （一）资本管理 第五节 商业银行的经营与管理 二、商业银行的负债管理 → （二）存款管理 1．存款的稳定性管理 存款的稳定性是形成商业银行中长期和高盈利资产的重要基础。商业银行在吸收存款时要将目标锁定在稳定性强的存款上，如定期存款和可转让定期存单等。由于这种稳定性存款对市场利率变动和外部经济因素变化反应不敏感，所以，商业银行可通过增加此类存款的比重来降低市场风险。 第五节 商业银行的经营与管理 二、商业银行的负债管理 → （二）存款管理 2．存款的成本管理 商业银行的存款成本通常包括利息成本（即银行支付给存款人的利息）和营业成本（即除利息外的其他所有开支）。商业银行加强成本的管理，有利于加强对成本的核算和控制，提高银行的盈利水平。 1）降低利息成本率 2）降低营业成本率 3）调整存款结构 第五节 商业银行的经营与管理 二、商业银行的负债管理 → （二）存款管理 3．存款的经营管理策略 存款负债是商业银行的被动性负债，这部分的资金来源要取决于客户的意愿，商业银行为增加客户的存款，应加强存款的经营管理，通过采取一些策略来增加存款总量。如开发新的存款产品、改进已有存款工具、提高金融服务质量、合理设置银行网点和改善营业设施、提高银行资信水平和贷款便利、树立良好的银行和雇员形象等。 第五节 商业银行的经营与管理 二、商业银行的负债管理 → （三）借款的管理 1．短期借款的管理 （1）合理安排借款的金额和时间，以减轻因流动性需求集中而引起的还款压力。 （2）短期借款的方式要依据中央银行宏观调控的目的和工具来灵活选择。 （3）实行多头借款的方式，变短期资金为长期运用。 1 2 2．长期借款的管理 （1）依据借入成本合理安排资金的使用。 （2）合理确定债券的利率和期限。 （3）选择有利的发行时机。 PPT模板下载：/moban/ 行业PPT模板：/hangye/ 节日PPT模板：/jieri/ PPT素材下载：/sucai/ PPT背景图片：/beijing/ PPT图表下载：/tubiao/ 优秀PPT下载：/xiazai/ PPT教程： /powerpoint/ Word教程： /word/ Excel教程：/excel/ 资料下载：/ziliao/ PPT课件下载：/kejian/ 范文下载：/fanwen/ 试卷下载：/shiti/ 教案下载：/jiaoan/ PPT论坛：www.1ppt.cn 谢谢观看 9 $$