4.2现代金融体系的构成（课件）《金融学》（上海交通大学出版社）

— —《金融学》第四章 金融机构体系 1 02 02 现代金融体系的构成 2 第二节 现代金融体系的构成 一、银行性金融机构 → （一）中央银行 中央银行在一国金融体系中处于主导地位，代表国家发行通货，制定和执行货币金融政策，处理国际性金融事务，对金融体系实施监管。 当今世界各国的中央银行按照组织形式可分为单一式、复合式、跨国式以及准中央银行式四种类型。多数西方国家只有一家中央银行，但美国却设有12家联邦储备银行，都起中央银行作用，是比较有特色的一例。 第二节 现代金融体系的构成 一、银行性金融机构 → （二）商业银行 商业银行是各国金融中介体系中的骨干力量。它们以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大，始终居于其他金融机构所不能代替的重要地位。 商业银行主要以经营工商业放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标组织形式。其所吸收的主要是活期存款，利用这种资金只适应经营短期的商业放款业务，所以被称为商业银行。商业银行有独资经营、合资经营、国家经营等不同组织形式。 第二节 现代金融体系的构成 一、银行性金融机构 → （三）专业银行 3 不动产抵押银行 不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。 2 储蓄银行 储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 1 投资银行 投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 4 政策性银行 政策性银行一般不以营利为目的，设立和运营是政府干预或调控宏观经济的一种重要方式。 专业银行种类 第二节 现代金融体系的构成 二、非银行性金融机构 → （一）证券公司 证券公司是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。作为营利性的法人企业，证券公司是证券市场的重要参加者和中介机构。 证券公司分为经纪类和综合类证券公司。 前者只能从事证券的代理买卖、代理证券的还本付息与分红、证券代保管与签证、代理登记开户等业务； 后者除了可以开展以上业务外，还可以从事证券的自营买卖、证券的承销、证券投资咨询和顾问、受托投资管理等业务。 第二节 现代金融体系的构成 二、非银行性金融机构 → （二）保险公司 保险公司是经营保险业务的金融机构，主要经营活动包括人身、财产、责任等方面的保险和再保险业务及其他金融业务。保险公司具有分散风险、消减损失的功能。 保险公司的资金来源于以保险费形式聚集起来的保险基金以及投资收益。由于保险公司获得的保费收入经常远远超过它的保费支付，因而聚集起大量的货币资本。这些货币资本比银行存款往往更为稳定，是金融体系长期资本的重要来源。 第二节 现代金融体系的构成 二、非银行性金融机构 → （三）信用合作社 信用合作社是一种由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者等特定范围成员的信用合作社。 这类金融中介一般规模不大，它们的资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款；贷款主要用于解决其成员的资金需要。现在，一些资金充裕的信用合作社已开始为解决生产设备更新、改进技术等提供中长期贷款，并逐步采取了以不动产或有价证券为担保的抵押贷款方式。 第二节 现代金融体系的构成 二、非银行性金融机构 → （四）财务公司 财务也称金融公司，指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。财务公司起源于18世纪的法国，后来在英国等国相继出现。目前，包括我国在内的世界很多国家都设有财务公司。 财务公司的资金主要来源于银行贷款、发行债券、卖出公开市场票据、发行定期大额存款等。在资金运用上，专营抵押放款业务或吸收大额定期存款进行贷款投资或专营分期付款销货业务等。 第二节 现代金融体系的构成 二、非银行性金融机构 → （五）信托投资公司 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产全部委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处置的行为。 现代信托已成为一种以财产为核心，信用为基础，委托、受托为主要方式的财产运用和管理制度。 信托的本质是“受人之托，代人理财” 第二节 现代金融体系的构成 二、非银行性金融机构 → （六）租赁公司 租赁公司是指购买大型设备再将该设备以经各种营租赁或融资租赁等形式出租给需要使用设备的起因的一种金融中介机构。 世界各国作为金融机构的租赁公司，其组织形式主要有两种类型：第一种是银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司；第二种是独立经营的租赁公司。 第二节 现代金融体系的构成 二、非银行性金融机构 → （七）基金公司 基金组织是指筹集、管理、运用某种专门基金的金融机构。基金组织起源于19世纪的英国，盛行于20