3.1 信用概述（课件）《金融学》（上海交通大学出版社）

— —《金融学》第三章 信 用 1 01 01 信用概述 2 第一节 信用概述 支付宝芝麻信用说：10年后，中国所有城市都将成为信用城市。那么什么是“信用城市”呢？ 未来的信用城市中，‘先享后付’将成为一个标配，老百姓的生活方式也将发生很大改变。比如，现在我们习惯先买票再乘车，以后将变为先乘车、下车后自动扣费；现在的停车场排队缴费，以后将变成车辆离场后自动扣费。 信用城市的有4个基本特征：一是信用信息流动顺畅；二是信用评价体系健全；三是信用便利人人可享；四是人人得守信用机制。 第一节 信用概述 1．如何理解“信用关系是各部门间最普遍的经济关系”？ 2．信用具有什么样的作用？ 案例讨论： 第一节 信用概述 一、什么是信用 道德范畴中的信用主要指诚信，即通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。古人云“言必信，行必果”中的“信”就是诚信。孔子说：“民无信不立。” 经济范畴中的信用则有其特定的含义，它是指一种借贷行为，表示的是债权人（即贷者）和债务人（即借者）之间发生的债权债务关系。 道德范畴中的信用——诚信，与经济范畴中的信用——借贷活动。诚信既是人类从事任何活动都必须遵守的基本道德规范，也是交易、支付和借贷活动进行的基础。 第一节 信用概述 二、信用的特征 信用的特征包括： 信用不是一般的信贷行为，而是以偿还和支付利息为条件的借贷行为。 信用是价值运动的特殊形式。在发生信用借贷行为时，借者只有暂时使用货币或商品的权利，所有权仍属于贷者。没有进行对等的交换，而是价值单方面转移。 信用是从属于商品货币经济的经济范畴，是发生在不同人、不同团体或国家之间有条件让渡货币或商品的一种经济关系。 第一节 信用概述 三、信用的基本要素 信用工具 时间间隔 债权人 与债务人 信用关系的形成和发展经历了三个阶段。第一阶段是以口头承诺、账面信用为依据，尚未使用正式的信用工具。第二阶段是以正式的书面凭证为依据的借贷契约、债务凭证等，构成真正意义上的信用工具。第三阶段为信用工具流动化的阶段，即各种信用工具，如债券、票据等都可以上市流通转让。因此，信用工具是使现代信用得以正常发展的第三要素。 信用是价值在不同时间的相向运动，信用活动必然具有资金转移的时间间隔，时间间隔是信用关系得以确立的第二要素，是构成货币单方面让渡与还本付息的基本条件。 任何信用要得以成立，必须涉及至少两个当事人。一方是借入的债务人，一方是贷出的债权人。债务人和债权人构成的信用关系是信用的第一要素，离开了债权债务关系就无所谓信用。 第一节 信用概述 四、信用的产生与发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用 现代信用 高利贷信用是人类最古老的信用形态。高利贷的特点决定了它不能创造新的生产方式。 资本主义信用表现为借贷资本的运动。产业资本循环与周转是借贷资本形成的基础。 社会主义信用体现了社会主义生产关系。信用成为国家有计划地动员和分配货币资金的一种重要形式。 无论微观经济活动，还是宏观经济活动，都离不开货币信用形式，都需要借助于信用工具。 信用随着商品经济发展而发展，经历了高利贷信用、资本主义信用、社会主义信用和现代信用四种形态。 第一节 信用概述 五、信用与经济发展 1．信用与现代经济 现代经济是一种信用经济。在现代经济生活中，信用即债权债务关系是一种最普遍的经济关系，经济活动中的每一个部门、每一个环节都渗透着债权债务关系。现代经济是建立在信用基础之上的。信用关系是现代经济中最普遍最基本的关系。在现代经济中，已经不是承不承认信用关系的问题，而是如何利用信用更好地发展经济问题。 2．信用与泡沫经济 泡沫经济是伴随着信用的发展出现的一种经济现象。在泡沫经济中依靠信用制度造成虚假需求，虚假需求又推动了经济虚假繁荣，导致经济过度扩张。 信用对经济的积极作用是毋庸置疑的。在发挥信用各种作用的同时，必须把握一个适度的问题，只要信用活动建立在真实的社会再生产基础之上，信用膨胀和过度投机就能够得到有效的监管和控制，就能够避免出现泡沫经济。 PPT模板下载：/moban/ 行业PPT模板：/hangye/ 节日PPT模板：/jieri/ PPT素材下载：/sucai/ PPT背景图片：/beijing/ PPT图表下载：/tubiao/ 优秀PPT下载：/xiazai/ PPT教程： /powerpoint/ Word教程： /word/ Excel教程：/excel/ 资料下载：/ziliao/