4.5保 险 单 据（课件）-《国际贸易单证实务》同步教学（北京理工大学出版社）

第四章 主要出口结汇单证 第一节 汇 票 第二节 发 票 第三节 包装单据 第四节 运输单据 第五节 保险单据 1 第五节 保 险 单 据 在国际贸易中， 货物从出口国运抵进口国需经过长途运输与装卸， 自然灾害或意外事故等因素， 可能会造成货物的损失或灭失。 为减少风险， 避免损失， 在货物出运前， 货方往往需要对货物投保运输险， 由保险公司承担货物运输途中的损失赔偿。 保险单 ( ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ ＰＯＬＩＣＹ∕ＣＥＲＴＩＦＩＣＡＴＥ) 是保险人 ( 承保人) 与被保险人 ( 投保人或要保人) 之间订立的保险合同的凭证， 是被保险货物在保险责任有效期内遭受属于保险责任范围内的损失时， 被保险人向保险人提出索、 理赔的依据。 在 ＣＩＦ / ＣＩＰ 合同中， 出口商提交符合规定的保险单据是必不可少的义务。 其业务做法是投保人根据合同或 Ｌ / Ｃ 规定向保险机构提出投保要求， 保险机构或其代理同意后， 出具正式单据， 一般为三正二副。除 Ｌ / Ｃ 另有规定， 保险单据一般应做成可转让的形式， 以受益人为投保人并由其背书。 下一页 返回 第五节 保 险 单 据 一、 保险单据的作用 １ 保险合同的证明 保险单据是保险人与被保险人之间签订的保险合同的证明。 按保险业惯例， 保险人只要在被保险人填写的保险单据上签字 保险合同就告成立 它具体规定了双方之间的权利和义务。 ２ 赔偿证明 保险合同是一种赔偿性合同， 而非买卖性合同。 被保险人支付保费后， 保险人即对货物遭受合同责任范围内的损失负赔偿责任。 因此， 保险单据也是赔偿权的证明文件。 作为一种权利凭证， 货运保险单像提单一样可背书转让， 但赔偿不是必然发生， 只是偶然发生的， 故保险单据只是潜在的利益凭证。 在国际贸易中， 如以 ＣＩＦ 和 ＣＩＰ 方式成交， 卖方发货后， 买方承担风险， 卖方应在保险单背面背书， 并按规定结算方式向买方移交保险单。 上一页 下一页 返回 第五节 保 险 单 据 买方取得保险单即成为被保险人， 在货物出险后， 有权向保险公司或其指定代理人索赔。 二、 保险单的种类 我国进出口业务中使用的保险单据主要有: 保险单 ( ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ ＰＯＬＩＣＹ)、 保险凭证( ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ ＣＥＲＴＩＦＩＣＡＴＥ)、 联合凭证 ( ＣＯＭＢＩＮＥＤ ＣＥＲＴＩＦＩＣＡＴＥ)、 预约保单 ( ＯＰＥＮＰＯＬＩＣＹ)、 保险批单 ( ＥＮＤＯＲＳＥＭＥＮＴ) 等。 (１) 保险单 ( ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ ＰＯＬＩＣＹ) ， 俗称大保单， 它是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证， 是使用最广的一种保险单据。 在海运货物保险中， 这种保险单一般由保险人根据投保人的逐笔投保逐笔签发。 承保在保险单内所指定的、 经由指定船舶和航次承运的货物在运输途中的风险， 货物抵达目的地， 保险单的效力即告终止。 上一页 下一页 返回 第五节 保 险 单 据 保险单上载明: 被保险人名称、 保险货物描述、 数量、 包装、 保险金额、 起止地点、 运输工具名称、 起止日期和投保险别等内容。 此外， 保险单背面还印就保险公司的责任范围以及保险公司与被保险人各自的权利、 义务等方面的详细条款。 保险单范本如图 ４ － ５ 所示 ( 背景材料为第三章国际货物买卖销售合同范本) 。 (２) 保险凭证 ( ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ ＣＥＲＴＩＦＩＣＡＴＥ) ， 又称小保单， 是一种简化的保险合同。它是保险人签发给被保险人， 证明货物已经投保且保险合同已经生效的文件。 保险凭证上没有保险条款， 仅表明按照该保险人的正式保险单上所载的条款办理。 除其背面没有详细保险条款外， 其余内容与保险单相同。 它与保险单具有同等法律效力。 上一页 下一页 返回 第五节 保 险 单 据 (３) 联合凭证 (ＣＯＭＢＩＮＥＤ ＣＥＲＴＩＦＩＣＡＴＥ)， 联合凭证又称为联合发票， 是一种发票和保险单相结合的单证， 是比保险凭证更为简化的保险单据， 即在出口货物发票上由保险公司加注承保险别、 保险金额及保险编号， 并加盖印戳。 此种凭证不能转让， 目前仅适用于对港澳地区部分华商和少部分新马地区的业务， 只有来证表明可以接受联合凭证时， 才能使用这种单据。 (４) 预约保单 ( ＯＰＥＮ ＰＯＬＩＣＹ) ， 又称预约保险合同， 它是被保险人 ( 一般为进口商)与保险人之间订立的合同， 是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的、 以 ＣＩＦ 价格条件成交的出口货物或以 ＦＯＢ、 ＣＦＲ 价格条件成交的进口货物的保险单。 目的是简化保险手续，并使货物一经装运即可取得保障。 上一页 下一页 返回 第五节 保 险 单 据 预约保单载明保险货物的范围、 险别、 保