项目七认识中央银行与商业银行（课件）- 《财政与金融基础知识》同步教学（西南财大·2018）

20岁开始与别人拉开距离 财政与金融基础知识 项目七 认识中央银行与商业银行 学习目标 了解中央银行体制的类型； 掌握中央银行的职能； 掌握商业银行的资产、负债业务和中间业务； 了解商业银行经营管理的原则。 能力目标 能够准确辨析中央银行的职能； 熟练掌握商业银行的主要业务。 引导案例 汇 丰 银 行 汇丰控股有限公司为汇丰集团的控股公司，总部设于英国伦敦，成立于1991年，但旗下的附属公司已有悠久的发展历史。汇丰是全球规模最大的银行及金融服务机构之一。汇丰的业务根基深厚，国际网络遍及全球六个地域，在欧洲、中国香港、亚太其他地区、中东、北美洲及拉丁美洲的87个国家和地区共设有7 500个办事处。汇丰的产品及服务透过两大客户群（个人理财和工商业务），以及两大环球业务（环球银行及资本市场和环球私人银行）进行推广。截至2017年12月31日，该行除税前利润为115 619百万港元。 模块一 中 央 银 行 一、 中央银行的产生与发展 世界上最早全面发挥中央银行作用的是1694年成立的英格兰银行。1844年，英国国会通过了《银行特许条例》。1854年，英格兰银行成为银行业的票据交换中心。 第一次世界大战结束以后，为了稳定战后币制、汇率和消除金融恐慌及严重的通货膨胀，1920年，在布鲁塞尔召开的国际经济会议要求尚未建立中央银行的国家尽快设立中央银行，推动了中央银行成立的又一次高潮。第二次世界大战结束以后，中央银行的发展步入了一个新的阶段。 模块一 中 央 银 行 二、 中央银行体制的类型 1. 一元式中央银行体制 4. 跨国中央银行体制 2. 二元式中央银行体制 3. 准中央银行体制 中央银行体制 的四种类型 模块一 中 央 银 行 二、 中央银行体制的类型 4. 跨国中央银行体制 这种中央银行体制一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。它有下面两种类型： （1） 没有中央银行的数个国家组建一家联合中央银行。 （2） 拥有本国中央银行的各国联合建立跨国中央银行。 类型 模块一 中 央 银 行 三、 中央银行的职能 （1） 短期国债 3. 政府的银行 2. 银行的银行 1. 发行的银行 中央银行 主要职能 模块一 中 央 银 行 三、 中央银行的职能 所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，成为全国唯一的货币发行机构。中央银行根据国民经济发展的客观需要，集中统一全国的货币发行，并通过发行货币来控制信用，调节货币流通。 何为发行的银行？ 1. 发行的银行 模块一 中 央 银 行 三、 中央银行的职能 2. 银行的银行 所谓银行的银行，一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上，居于领导地位；另一方面则是指中央银行只和商业银行及其他金融机构发生业务关系，集中存款准备金、充当最后贷款人和组织全国的清算等。 何为银行的银行？ 模块一 中 央 银 行 三、 中央银行的职能 2. 银行的银行 作为银行的银行，其职能具体体现在三个方面： （1） 集中存款准备金 （2） 最后贷款人 （3） 组织全国的清算 模块一 中 央 银 行 三、 中央银行的职能 3. 政府的银行 何为政府的银行？ 所谓政府的银行，是指中央银行代表政府贯彻执行财政金融政策，代理国库收支及为政府提供各种金融服务。 模块一 中 央 银 行 三、 中央银行的职能 3. 政府的银行 （6） 对金融业实施监督管理 05 06 01 04 03 02 （1） 代理国库 （2） 代理政府债券的发行 （3） 为政府提供特定的信贷支持 （4） 为国家持有和经营管理包括外汇、黄金与其他资产形式的国际储备。 （5） 制定和实施货币政策 中央银行具有政府的银行职能: 模块二 商 业 银 行 商业银行主要通过吸收活期存款、储蓄存款和定期存款等来筹措资金，用于发放工商业贷款、消费贷款和抵押贷款，提供各种广泛的金融服务。在世界各国，商业银行都是最重要的金融中介机构。 模块二 商 业 银 行 一、 商业银行的产生与发展 近代银行起源于意大利的威尼斯。中世纪的威尼斯是最著名的世界贸易中心。各国商人带着不同形状、成色和重量的铸币云集威尼斯，进行交易买卖，而商品的交换必须伴随着铸币的兑换，这样，单纯为兑换铸币而收取手续费的商人便出现了。各国和各地区的商人为了避免长途携带货币和保存货币的麻烦与危险，就将自己的货币交给兑换商保存或委托他人办理支付与兑换。由此，这些从事货币兑换、保管、汇兑业务的货币经营商手中聚集了大量的货币资金，这便成为他们进行放款业务的基础。 模块二 商 业 银 行 二、 商业银行的业务 负债业务 资产业务 中间业务 商业银行的业务