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财政与金融
模块6 金融机构与金融业务
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郑东新区CBD
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01
了解金融机构体系的构成
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一、金融机构的概念和分类
(一)金融机构的概念
专门从事各种金融活动的组织均称为金融机构。金融市场上的各种金融活动都要借助于一定的金融机构来完成,金融机构是金融市场不可缺少的中介主体。
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一、金融机构的概念和分类
金融机构的功能:
1.充当信用中介,促进资金融通
信用中介功能是金融机构最基本的功能。这一功能主要是通过金融机构的负债业务,把社会上的各种闲置货币资金集中起来,再通过资产业务把它投向各个部门。
2.充当支付中介,便利支付结算
金融机构在为客户办理货币收支及其他与货币收支有关的技术性业务时发挥支付中介的功能。
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一、金融机构的概念和分类
3.提供金融服务,降低交易成本
金融服务职能是在社会分工越来越细,现代服务业迅速发展的基础上产生的,也是现代社会从各个方面向金融业提出更高的服务要求。 如 代发工资、支付水电费、征信查询
4.解决信息不对称问题,防止逆向选择和道德风险
5. 转移和分散金融风险
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一、金融机构的概念和分类
(二)金融机构的分类
金融机构可以按照不同的标准作如下分类:
(1)按职能作用划分,可分为中央银行(及其他专业金融监管机构)和一般金融机构
(2)按业务特征划分,可分为银行和非银行金融机构
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银行和非银行金融机构的区别
(1)资金来源不同。商业银行以吸收存款为主要资金来源,而非银行金融机构主要依靠发行股票、债券等其他方式筹措资金。
(2)资金运用不同。商业银行的资金运用以发放贷款为主,而非银行金融机构的资金运用主要是以从事非贷款的某一项金融业务为主,如保险、信托、证券、租赁等金融业务。
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银行和非银行金融机构的区别
(3)非银行金融机构不具有信用创造功能。商业银行具有“信用创造”功能,而非银行金融机构由于不从事存款的划转即转账结算业务,因而不具备信用创造功能。
信用创造功能是在信用中介和支付中介的基础上产生的,是银行这种金融机构的特殊职能。它主要是通过贷款和投资活动创造存款货币,扩大信用的规模。其过程表现为金融机构利用其所吸收的存款发放贷款,在支票流通和转账结算的基础上,贷款又转换为存款。
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信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中,活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。商业银行收到一笔现金,除留足法定准备金外,其余部分进行贷款或购买有价证券,但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。
因而制造了一笔派生存款。收款人将支票存入与他往来的另一家银行,第二家银行仍然以相同的方式贷出去,又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响,而实际是受客观经济发展的影响。
一、金融机构的概念和分类
(3)按活动的领域划分,可分为直接金融机构和间接金融机构。
直接金融机构是在金融市场上主要为筹资者和投资者双方牵线搭桥、提供融资便利及各种金融服务、以收取佣金和金融服务的金融机构;如证券公司、证券经纪人、交易商及证券交易所等
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一、金融机构的概念和分类
间接金融机构是在间接金融市场上,通过各种负债业务活动来聚集资金,然后再以各种资产业务活动来运用,以实现资金从盈余者向短缺者流动,实现储蓄向投资的转化。主要是各种类型的商业银行,以及某些作为金融中介的非银行金融机构。
区别:直接金融机构主要是促成贷款人与借款人之间发生直接的交易关系,间接金融机构主要通过各种负债业务活动筹集资金
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二、金融机构体系
现代金融机构种类繁多。各种金融机构组成相互联系、分工协作的统一体,便构成了金融机构体系。一国社会经济条件对该国金融机构体系的构成具有制约作用,各国经济发展状况不同,因此形成了不同的金融机构体系。金融机构体系的一般构成包括中央银行、商业银行、政策性银行和非银行金融机构。
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西