5.2 银行法律制度（课件）高教版（第四版）

第五章 金融法律制度 第二节 银行法律制度 一、中国人民银行 二、商业银行 三、政策性银行 四、非银行金融机构 五、货币与现金管理 六、支付结算 第二节 银行法律制度 一、中国人民银行 (一)中国人民银行的概念与职责 1 中国人民银行的概念 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行受国务院的领导,制 定和实施货币政策,对金融业实施监督管理。因此,中国人民银行是我国金融机构体系的核心机构,是全国惟一的货币发行银行、货币储备银行、政府的银行和银行的银行。 2 中国人民银行的职责 中国人民银行依法应当履行下列职责:发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;按照规定审批、监督管理金融机构;按照规定监督管理金融市场;发布有关金融监督管理的业务命令和规章;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;负责金融业的统计、调查、分析和预测;作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;履行国务院规定的其他职责。 第二节 银行法律制度 一、中国人民银行 (二)中国人民银行的业务范围 （1）中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库; （2）可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券; （3）可以根据需要,为银行业金融机构开立账户,但不得对银行业金融机构的账户透支; （4）不得对政府财政透支;不得直接认购、包销国债和其他政府债券; （5）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款; （6）不得向任何単位和个人提供担保; （7）不得向非银行金融机构以及其他単位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。 （8）组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统,协调银行业金融机构相互之间的清算事项,并会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。（9）根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过1年。 第二节 银行法律制度 一、中国人民银行 (三)中国人民银行的金融监督管理 中国人民银行依法监测金融市场的运行情况,对金融市场实施宏观调控,促进其协调发展。中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督: ( 1 )执行有关存款准备金管理规定的行为。 ( 2 )与中国人民银行特种贷款有关的行为。 ( 3 )执行有关人民币管理规定的行为。 ( 4 )执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。 ( 5 )执行有关外汇管理规定的行为。 ( 6 )执行有关黄金管理规定的行为。 ( 7 )代理中国人民银行经理国库的行为。 ( 8 )执行有关清算管理规定的行为。 ( 9 )执行有关反洗钱规定的行为。 第二节 银行法律制度 二、商业银行 (一)商业银行的概念 商业银行,是指依据我国商业银行法和公司法成立的,吸收存款,发放贷款,办理结算业务,以营利为目的的企业法人。 商业银行是以营利为目的的企业法人组织,是经营货币的特殊企业。 我国商业银行包括:国有商业银行、交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、招商银行、农村合作银行、城市合作银行、外资商业银行、中外合资银行等。商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束和发展经营金融业务的机构,它依法开展业务活动,不受任何单位和个人的干涉,并以其全部法人财产独立承担民事责任。商业银行依法接受中国人民银行的监督管理。 第二节 银行法律制度 二、商业银行 (二)设立商业银行的条件和组织形式 设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 设立商业银行,应当具备下列条件: ( 1 )有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。 ( 2 )有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。 ( 3 )有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。 ( 4 )有健全的组织机构和管理制度。 ( 5 )有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 第二节 银行法律制度 二、商业银行 (三)商业银行的经营范围 商业银行可以经营下列部分或者全部业务: ( 1 )吸收公众存款。 ( 2 )发放短期、中期和长期贷款。 ( 3 )办理国内外结算。 ( 4 )办理票据承兑与贴现。 ( 5 )发行金融债券。 ( 6 )发行、代理兑付、承销政府债券。 ( 7 )买卖政府债券、金融债券。 ( 8 )从事同业拆借。 ( 9 )买卖、代理买卖外汇。 ( 10 )从事银行卡业务。 ( 11 )从事信用证服务及担保。 ( 12 )代理