第5章 电子支付技术(课件）-《电子商务基础》同步教学（北京理工大学出版社）

第5章 电子支付技术 第一节 电子支付概述 第二节 支付工具及支付方式 第三节 电子支付系统 第四节 移动支付 第5章 电子支付技术 随着电子商务时代的到来，Internet上的支付问题愈显突出，广泛采用电子支付技术和手段已势在必行。如何通过电子支付安全地完成整个交易过程，是人们在选择网上交易时所必须面对而且是首先要考虑的问题。因此，电子支付是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。从技术上看，它涉及用户与银行等金融部门的交互和接口;从交易上看，它连接着支付方、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。 本章将讨论有关电子支付系统、支付工具及目前主要的支付方式等。 返回 第一节 电子支付概述 一、电子支付的含义 电子支付指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术为手段，通过网络系统以电子信息传递的形式来实现资金的流通和支付。 在普通的电子商务中，电子支付表现为消费者、商家、企业、中间机构和银行等通过Internet所进行的资金流转，主要通过信用卡、电子支票、电子现金等方式来实现。 下一页 返回 第一节 电子支付概述 与传统的支付方式相比较，电子支付具有以下特征。 ①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行的。 ②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即Internet)之中;传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 ③电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet;传统支付使用的则是传统的通信媒介。 ④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。电子支付费用仅为传统方式的几于分之一，甚至几百分之一。 下一页 返回 上一页 第一节 电子支付概述 二、电子支付的发展 电子支付方式的出现要早于Internet,银行采用信息技术进行电子支付的形式有5种，分别代表着电子支付发展的不同阶段。 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务。 下一页 返回 上一页 第一节 电子支付概述 第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员机(ATM)上进行存、取款操作等。 第四阶段是利用银行销焦点终端(POS)向用户提供自动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式。 第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子商务环境。这是正在发展的形式，也将是21世纪的主要电子支付方式。我们称这一阶段的电子支付为网上支付。网上支付的形式称为网上支付工具，主要有信用卡，电子现金、电子支票等。 返回 上一页 第二节 支付工具及支付方式 一、电子货币 1.电子货币的含义及特点 电子货币作为当代最新的货币形式，从20世纪70年代以来，其应用越来越广泛，已经成为电子商务实施的核心，建立电子货币系统是发展电子商务的基础和保证。自从1995年10月美国率先建立世界第一家网络银行——“安全第一网络银行”以来，相继推出了各种电子货币，如电子现金(E-Cash)、数字式信用卡(IC)等。人们对电子货币的认识慢慢地也趋于一致:电子货币是采用电子技术和通信手段，以电子数据形式储存，并通过计算机网络以电子信息方式实现流通和支付功能的货币。 下一页 返回 第二节 支付工具及支付方式 与传统货币相比，由于产生的背景不同，电子货币也表现出其自身固有的特点。 ①电子货币是以计算机技术为依托，进行相应的支付处理和储存，没有传统货币的大小、重量和印记。 ②在使用电子货币支付时，其金额信息是以电子数据形式流动或通过网络系统送到网上银行或转移到收款人指定的账户，流通速度远远快于传统货币。 ③电子货币可于泛应用于生产、交换、分配和消费等各个领域，集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体。 下一页 返回 上一页 第二节 支付工具及支付方式 ④电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域限制，且使用极为简便，如能够使用以分或更小的货币单位出现的大量低价值的交易。 ⑤电子货币不像传统货币是国家发行并强制流通的，它是由银行发行的，其使用只能宣传引导，不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系。 ⑥信息加密、数字签名、数据时间戳等技术的应用使电子货币更具有安全可靠性。 下一页 返回 上一页 第二节 支付工具及支付方式 2.电子货币的种类