第六章网上支付系统(课件）-《电子商务基础》同步教学（北京理工大学出版社）

2023-09-27

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第六章网上支付系统第一节电子商务网上支付系统概述第二节网上支付方式第三节网络银行第四节我国网络银行的发展与策略第一节电子商务网上支付系统概述一、电子商务与网上支付系统电子商务是一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击很大。传统的支付结算系统是以乎工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式(邮递、电报、传真等)来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。下一页返回第一节电子商务网上支付系统概述二、网上支付系统的基本构成在网上交易中，消费者发出的支付指令，在由商户送到支付网关之前，是在公用网上传送的，这一点与持卡POS消费有着本质的区别，因为从POS到银行之间是专线。互联网交易就必须考虑公用网上支付信息的流动规则及其安全保护，这就是支付协议的责任所在。目前，己经出现了一些比较成熟的支付协议(如SET协议)。通‘常清况下，一种协议针对某种支付工具，对交易中的购物流程、支付步骤、支付信息的加密、认证等方面做出规定，以保证在复杂的公用网中的交易双方能快速、有效、安全地实现支付与结算。上一页下一页返回第一节电子商务网上支付系统概述三、网上支付系统的种类 (1)信用卡支付系统。信用卡支付系统的特点是每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的，由于在消费中实行“先消费，后付款”的支付办法，因此信用卡账务的处理是后于货款支付的。也就是说，购物支付是通过银行提供的消费信贷来完成的，对信用卡账户的处理还是事后的事情，因此属于“延时付款”一类，与电了转账有实质上的区别。信用卡支付系统需要采用在线操作，且可以透支。上一页下一页返回第一节电子商务网上支付系统概述 (2)电子转账支付系统。电子转账支付系统的特点是支付过程中的操作直接针对账户，对账户的处理即意味着支付的进行，是一种“即时付款”的支付办法。在支付过程中，由于发起人不同又可分为付款人启动的支付和接收人启动的支付。在此系统中，付款人对支付的确认意义十分重要，这就需要一些确认的乎段，如支票。于是这一系统又包括直接转账的支付系统和电子支票支付系统。由于涉及账户，此系统也必须在线操作，但不允许透支。上一页下一页返回第一节电子商务网上支付系统概述 (3)电子现金支付系统。电子现金支付系统的特点是支付过程中不直接对应任何账户，持有者事先预付资金，便可获得相应货币值的电子货币(智能卡或硬盘文件)，因此可以是离线操作，是一种“预先付款”的支付系统。上一页下一页返回第一节电子商务网上支付系统概述四、网上支付系统的功能 (1)使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 (2)使用加密技术对业务进行加密。 (3)使用消息摘要算法以确认业务的完整性。 (4)当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性。 (5)能够处理贸易业务的多边支付问题。上一页返回第二节网上支付方式一、信用卡网上支付方式 1.信用卡网上支付系统模型信用卡使用己久，目前的支付系统都是建立在金融专用网基础上的。通过金融专用网的终端，持卡人可以获得身份验证、消费结算、消费信贷、转账结算、通存通兑、自动取款、代发工资、代理收费等服务。下一页返回第二节网上支付方式 2.信用卡网上支付方式的业务流程 (1)客户访问商家的主页面、浏览商品、验证商家的CA证书。 (2)客户挑选商品、填写订单、插入信用卡、输入个人识别码PIN，由浏览器扩展部分进行验证，如果符合就打开信用卡，读取卡中数据，并由用户形成支付指令，与订单同时送往商家。 (3)商家后端服务器中的支付处理模块在收到订单信息和支付信息之后，初步确认客户的交易意图，在对客户身份认证完成之后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申清授权。上一页下一页返回第二节网上支付方式 (4)经支付网关检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息中心进行联机实时处理，经过卡的真实性、持卡人合法性以及信用额度的确认后，信用卡信息中心决定是否授权，并将结果传回商家服务器。 (5)接到信用卡授权后，商家便可继续交易，向客户发送货物，并向客户索取交易完成的标志(在此，客户用信用卡实现了“先消费、后付款”的功能，其中银行提供的信用是交易顺利进行的保障)。 (6)信用卡信息中心可在当日、次日或约定的一定时间间隔内将信用卡授权产生的转账结算数据传往收单行进行账务处理。上一页下一页返回第二节网上支付方式 (7)收单行将转账数据及相关信息传往发卡行进行认

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