5.2网上个人银行的管理操作（课件）-《电子商务基础》同步教学（中国人民大学出版社）

第五章 电子支付与网上银行 理解电子支付的概念及其特征以及电子支付系统 掌握几种常用电子支付工具的运行机制 案例分析 掌握网络银行相关概念及申请流程 了解相关电子支付安全协议 知识目标：  技能目标： 通过对电子支付相关知识的学习，能够熟练掌握网上支付工具的分类、特点及运行机制，并能够将其运用到实际工作与生活之中。 掌握网络银行的申请流程和具体使用，能够按任务实施过程进行实践操作。 网上支付的流程 电子支付安全协议 电子支付的概念、特征 5 4 3 1 2 常用的电子支付工具 网络银行的基本知识 本章要点 项目二 网上个人银行的管理操作 一、任务引入 每隔一段时间，王女士就要到银行办理一些业务，虽然现在银行外面都设有ATM取款机，取钱比较方便，但是还有很多业务必须在银行柜台办理，除了要缴纳水、电、煤气费，缴纳手机费以外，王女士还对基金、债券等金融产品比较感兴趣，所以经常到银行柜台办理基金的申购、债券的购买等业务，而且每隔几个月，王女士都要给远在北京上大学的女儿汇生活费和学费。久而久之，这些繁琐的事情让王女士成了银行的“常客”，而每次到银行办理这些业务，都要占用王女士很多时间，对此，王女士也感觉到很无奈。细心的银行业务员小李在得知王女士的情况后，给她提出了一个很好的建议：“为什么不开通网上银行业务呢？只要您开通网上银行，所有这些业务都可以足不出户地在网上轻松办理，既省时又省力！” 二、任务分析 小李耐心的帮助王女士对网上银行的使用进行分析：首先，想使用网上银行就必须先到银行开户，而王女士已满足此条件。其次，申请开通网上银行。网上银行的申请有两种方式：一是直接在网上提出申请，二是在营业网点柜台提出申请。需要注意的是，通过网上申请成功的网上银行，登录网上银行后只能进行账户信息查询功能，而不能进行如支付、转账、汇款等其他功能。要想使用网上银行的其他功能，则必须在柜台提出申请，这种申请方式也很简单，只要带上身份证、银行卡，在营业网点柜台填写一份个人电子银行服务申请表，就可以办理了。这种申请表的背面是电子银行个人服务协议，在申请时柜台工作人员会要求客户设置网上银行的登录密码，并选择安全工具，如动态口令卡或USB KEY。 三、相关知识 (一) 网络银行的概念 网络银行又称互联网银行、在线银行、网上银行或电子银行，是指银行利用Internet技术，为客户提供开户、销户、查询、对账、转账多种金融服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等，可以说，网络银行是在互联网上的虚拟银行柜台。 (二) 网络银行的基本模式 网上银行目前有两种不同层次的模式： 1．传统银行业务的网络化 该模式主要利用互联网开展传统的银行业务交易服务。现在除了已经网络化的存款、汇款、付款等业务外，外币买卖、信用卡业务、企业融资、房屋汽车贷款、购买保险和理财咨询服务也都逐步地进入网络银行的服务范围。我国的各大银行如工商银行、中国银行、招商银行、建设银行等，都已经进行了银行业务的网络化改造工作，而几乎所有规模较大的商业银行都在国际互联网上建立了自己的站点。这种模式实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式。 2．虚拟银行 网络银行发展的第二种模式是建立全新的全部网络化的银行，也可称之为“虚拟银行”。所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行。这种网上银行一般只有一个办公地址，没有银行大厅和营业网点，采用国际互联网与客户建立密切的联系。 美国安全第一网络银行是全球第一家完全通过国际互联网经营的独立银行，它的营业厅就是网页画面。顾客通过国际互联网进入该行的站点，屏幕即刻显示出一幅银行大厅的画面。画面上设有：“账户设置(Account Setup)”、“客户服务(Customer Service)”，以及“个人财务(Personal Finance)”三个主要服务柜台。此外还有供客户查询的“咨询台(information)”和“行长(President)”等柜台。安全第一网络银行为客户提供多种银行服务，例如开户、存款、支付账单及各项转账服务，还有外币买卖、长期存款和信用卡服务，客户还可以在网络上申请房屋汽车贷款，购买保险，通过经纪人员买卖各项金融产品。银行每天会产生一次交易汇总表供客户查询及核对。如需提取现金，只要到附近的提款机利用金融卡操作即可。 (三) 网络银行的主要功能 网络银行因使用方便、快捷、低成本、全天候等优点，使其越来越被广大用户接受。各家银行提供的网上银行具体业务不尽相同，但是归纳起来，大体有以下几项基本功能： 1．基本网上银行服务 目前，各商业