4-2 网上支付系统(课件）-《电子商务基础》同步教学（人民邮电版）

图 4-2 网上支付系统 图 ？ 什么是网上支付？安全吗？ 先等等再说！ 不敢！ 可以，我经常在网上购物使用！ 同学们，互联网上的信用卡犯罪非常猖獗。你们敢在互联网上使用银行卡付款吗？ 上页 下页 图 4-2-1 电子支付与网上支付的基本概念 1.电子支付的概念 2.网上支付的概念 3.网上支付的特点 要点： 图 1.电子支付的概念 上页 下页 电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 参照《电子支付指引(第一号)》中国人民银行发布，2005年10月 电子终端是指客户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或其他电子设备。 图 按支付指令发起方式分类 上页 下页 电子支付的类型 网上支付 （互联网） 电话支付 （电话网） 移动支付（移动通信网） 销售点终端交易（银行专线） 自动柜员机交易（银行专线） 其他电子支付 图 电子支付的发展阶段 第一阶段是银行利用计算机及网络处理银行之间的业务，办理结算； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务； 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如为客户在自动柜员机(ATM)上提供的取存款服务等； 第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式； 第五阶段是可以随时随地通过互联网络进行直接转账结算。这是电子支付发展的最新阶段。 下页 上页 图 电子支付发展的前四个阶段属于非互联网环境下的电子支付； 第五阶段属于互联网环境下的电子支付，它形成了电子商务的环境，也称之为电子商务的网上支付。 网上支付是电子商务的关键环节之一，也是本章介绍的重点。 下页 上页 电子商务网上支付 图 20世纪60年代到70年代初期，私营网络技术促进了电子资金转帐（EFT）系统的发展。 然而，EFT系统并没有改变支付系统的基本结构。在过去的20多年里的很多支付革新是为了减小银行成本、加快支票清算速度以及减少欺诈，而消费者很少与EFT系统进行交互。 电子商务中的支付创新改变了消费者处理支付的方式，网上支付系统正在迅速地完善。 下页 上页 图 上页 下页 2.网上支付的概念 网上支付是指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过互联网进行的货币支付或资金流转。 它是一种在金融电子支付体系的基础之上发展起来的、主要依托于互联网的实时支付方式。 包括银行卡、网上银行、第三方支付、快捷支付、电子现金、电子支票等方式。 图 3.网上支付的特点 上页 下页 ①网上支付是基于开放的互联网环境。 ②网上支付具有较高的安全性和一致性。 ③网上支付可以提高企业的资金管理水平。 ④网上支付具有方便、快捷、高效和经济的优势。 图 4-2-2 网上支付系统的构成 图 网上支付系统的基本构成 下页 上页 图 网上支付系统的基本构成元素 互联网 客户 商家 客户开户行 商家开户行 支付网关 银行网络 认证中心 图 活动参与的主体具体解释 ⑴客户。一般是商品交易中负有债务的一方。客户使用支付工具进行网上支付，是支付系统运作的原因和起点。 下页 上页 ⑵商家。是商品交易中拥有债权的另一方。商家可以根据客户发出的支付指令向金融体系请求资金入帐。 图 ⑶银行 电子商务的各种支付工具都要依托于银行信用，没有信用便无法运行。作为参与方的银行方面会涉及到客户开户行、商家开户行、支付网关和金融专网等方面的问题。 下页 上页 图 客户的开户行：是指客户在其中拥有自己帐户的银行，客户所拥有的支付工具一般就是由开户行提供的，客户开户行在提供支付工具的同时也提供了银行信用，保证支付工具的兑付。在信用卡支付体系中把客户开户行称为发卡行。 商家开户行：是商家在其中拥有自己账户的银行。商家将客户的支付指令提交给其开户行后，就由商家开户行进行支付授权的请求以及银行间的清算等工作。商家开户行是依据商家提供的合法账单(客户的支付指令)来操作，因此又称为收单行。 下页 上页 图  支付网关：支付网关是作为连接银行网络与互联网之间接口的一组服务器，主要作用是完成两者直接的通信、协议、转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部网络的安全。实际上，支付网关就是起着一个数据转换与处理中心的作用。支付网关的建设关系着网上支付结算的安全以及银行系统的安全风险。 下页 上页 金融专用网：金融专用网是银行系统内部进行通信的专用计算机网络，安全性较高。 图 网上支付的参与者