5 电子支付（课件）- 《电子商务基础与实务》同步教学（人民大学版）

电子支付 5 银行网上支付工具的使用 个人网上银行的管理操作 项目引例 春节期间 ，购买礼品走亲访友是人们必不可少的内容 。对于在同一座城市生活 的人来说 ，这并不是一个难题 ，然而这却难倒了刚参加工作的小王 。小王在西安一 家企业就职 ，其父母都远在上海 。 由于工作繁忙 ，小王不能回家过年 ，所以他想买 一些礼物邮寄回去 ，来表达自己的思念之情 。但是邮寄礼品是件很麻烦的事情 ，路 途远 、费用高 ，而且很难保证礼品送达后的质量 ，小王为此事伤透了脑筋 。这时， 一位热心的同事知道了小王的难处 ，给他提出了很好的建议：“为什么不在网上购物 呢？ 而且可以选择在上海的商户 ，这样就可以方便 、快捷 、保质保量地把礼物送到 家啦!” 电子支付概述 1 必备知识 1. 传统支付— 信用卡 传统支付方式是指通过现金流转 、票据转让及银行转账等物理实体的流转来实 现款项支付的方式 。信用卡是比较有代表性的传统支付方式之一 ，而且随着技术的 不断发展，很多银行也相继开通了信用卡网上支付功能。 2. 电子支付 电子支付（Electronic Payment） 是指从事电子商务交易的当事人， 包括消费 者 、厂商和金融机构， 以商用电子化设备和各类交易卡为媒介， 以信息网络 、安全 的信息传输技术为手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 电子支付概述 1 必备知识 与传统的支付方式相比， 电子支付具有以下特征： （1） 电子支付采用先进的技术， 通过数字流转来完成信息传输， 其各种支付方 式都是通过数字化的方式进行的。 （2） 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台， 即互联网。 （3） 电子支付使用的是最先进的通信手段， 如互联网 、Extranet， 且电子支付 对软 、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机 、相关的软件及其他一些配套 设施。 （4） 电子支付具有方便 、快捷 、高效 、经济的优势 。用户只要拥有一 台上网的 PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。 （5） 电子支付目前仍然存在一些返待解决的问题， 最重要的是安全问题 。如防 止黑客入侵 、内部作案 、密码泄露等诸多涉及资金安全的问题。 网上支付 2 必备知识 网上支付（Internet payment/Net payment） 也称网上支付与结算 ，是电子支 付的一种重要形式 。它是指以金融电子化网络为基础 ，利用银行所支持的某种数字 金融工具 ， 以电子信息传递的形式来实现从买家到金融机构 、商家之间的在线货币 支付 、现金流转 、资金清算 、查询统计等过程 。 要实现网上支付 ，需有功能强大的支付平台来支撑 。 目前 ，普遍使用的是基于金融专用网络的网上支付 ， 主要是利用银行提供的支 付工具在银行的签约商户网站实现网上购物 、在线支付与结算等过程。 微信/支付宝付款流程 3 必备知识 微信/支付宝两大支付巨头与清算机构的合作链路将变为“ 商户— 收单机 构—银联—A/T—银联/网联—发卡行”，而不再是“ 商户— 收单机构或聚合支付服 务方—A/T— 发卡行”。付款流程发生了巨变 ，支付宝上用银行卡付款消费后 ，交易 类型变成了网联协议支付 。 比如 ，此后 ，你在淘宝上买一双500元的鞋 ，通过支付 宝 ，用绑定的招行卡付款 ，流程变成了这样: （1）支付宝收到你的付款请求 ， 自动向网联发起协议支付。 （2） 网联将交易信息保存至数据库 ，再将请求转发给招商银行。 （3）招商银行从你的账户扣掉500元 ，告诉网联已扣款成功。 （4） 网联再告诉支付宝并传输—支付已成功 ，交易完成。 电子支付系统 4 必备知识 1. 电子支付系统的构成 基于互联网的电子支付系统由客户 、商家 、认证中心 、支付网关 、客户银行、 商家银行和金融专用网络七个部分组成。 2. 电子支付系统的分类 （1）根据支付时间的不同分类。 1）预支付系统 。2） 即时支付系统 。3）后支付系统 。 （2）根据在线传输数据的种类分类。 1）使用“ 信任的第三方”。“2）传统银行转账结算的扩充 。 3）各种数字现金（Digital cash）、电子货币支付系统 。 常用的电子支付工具 5 必备知识 1. 电子现金 （1） 电子现金的概念。 电子现金（E-ca松h） 又称电子货币或数字货币 ，是一种以数据形式流通的货 币 ，通过把用户银行账户中的资金转换成为一系列的加密序列数 ，用这些序列数来 表示现实中各种金额的币值 。 （2） 电子现金的特点。 1）独立性 。2）协议性 3）对软件的依赖性 4）不可重复花费 5） 匿名性 。6）不可伪造性 7）可传递性8）可分性 常用的电子支付工具 5 必备知识 2. 数字人民币 （1）