任务４.１ 电子支付工具的使用（课件）- 《电子商务基础》同步教学（北京理工·2016）

目录 项目4电子支付与网上银行 任务4.1 电子支付工具的使用 任务4.2 认识网上银行 任务4.3第三方支付 返回 任务4.1N电子支付工具的使用 °4.1.1 电子支付概述 1,电子支付的概念和发展阶段 电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令 ,实现货币支付与资金转移的行为。电子支付从基本形态上看是电子 数据的流动。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付 、 电话支付、移动支付、销售终端交易、自动柜员机交易和其他电子 支付。电子支付从技术发展上讲，主要经历了五个阶段： ·第一个阶段：银行间的电子资金转账(EI e c t r on i c Fu n d s T r a ns f e r,EFT),银行利用计算机及其网络系统处 理银行间的资金划转业务，办理结算。 返回 任务4.1电子支付工具的使用 ·第二个阶段：银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发 工资、代收费用等。 第三个阶段：银行利用网络终端向客户提供各项银行服务，客户在自 动柜员机(ATM)上进行取款等业务的操作。 第四个阶段：银行利用销售终端(POS)向客户提供自动扣款服务 第五个阶段：银行向客户提供网上支付服务，客户可通过互联网完成 在线支付，这是电子支付系统发展的最新阶段。 2.网上支付 返回 任务4.1N电子支付工具的使用 网上支付是传统电子支付系统的发展和创新，必须以传统的电子支付 系统为基础，或者说网上支付是基于互联网，并且适合电子商务发展 的电子支付。大多数电子支付系统是在封闭的网络中实现的，如金融 专用网络。相比而言，网上支付更先进、更方便，对系统环境要求更 高。 (1)网上支付系统的特点 ①网上支付是基于开放的系统平台（即互联网）。 ②网上支付使用先进的通信手段，对软硬件要求很高，特别是支付安 全问题。 返回 任务4.1电子支付工具的使用 ③网上支付可以突破时间和空间的限制，使客户足不出户便实现在线 支付。 (2)网上支付系统的组成 网上支付系统至少应包括四部分：商户系统、银行、支付工具、认证 中心，其结构如图4一1所示。 ①商户系统：主要指参与交易的客户和商家，客户使用支付工具进行 网上支付，商家在网上销售商品，根据客户发出的支付指令向金融体 系请求资金入账。 ②银行：多数网上支付工具都要依托于银行信用，没有信用便无法运 行。 返回 任务4.1N电子支付工具的使用 。 作为参与方的银行会涉及客户的开户行、商家开户行、支付网关和金 融专用网等。 客户的开户行是指客户在其中拥有自己账户的银行。客户开户行一般 为客户提供支付工具和银行信用，保证支付工具的兑付。在信用卡支 付体系中把客户开户行称为发卡行。 商家开户行是商家在其中拥有自己账户的银行。商家将客户的支付指 令提交给其开户行后，就由商家开户行进行支付授权请求以及银行清 算等工作。商家开户行是依据商家提供的支付指令来操作的，因此又 称为收单行。金融专用网是银行系统内部进行通信的专用计算机网络， 安全性较高。 返回 任务4.1N电子支付工具的使用 支付网关是连接互联网和金融专用网的一组服务器，即接口。互联网 上的终端通过支付网关进入金融专用网络，支付网关接收来自客户、 网上商户以及银行的各种支付授权请求，并发送相应的授权应答消息， 它起着数据转换与处理中心的作用，同时保护金融网的安全。 支付网关的具体功能包括： 交易功能。完成持卡人网上消费或购物的网上流程。 交易异常处理。如果持卡人的账户余额变动后，持卡人并未得到期望 的交易结果，则这笔交易将被全部或部分地冲正。 提供仲裁信息。当交易双方因某种原因发生争执时，支付网关可以提 供准确的信息供查询，以便正确处理纠纷。 返回 任务4.1电子支付工具的使用 提供多种报表。如银行转账信息表、商家销售信息表、用户个人账号 资金信息表等。 提供查询处理功能。它对每一笔交易都进行了详细的记录，用户或商 家都可以在这里查询自己的全部交易信息。 计费功能。记录了每一笔交易情况，作为向网络运营商支付费用的依 据。 ③支付工具：目前使用的支付工具主要有银行卡、电子支票和电子货 币。 ④认证中心：在网上交易中，买卖双方及银行不谋面。为了确认交易 双方的身份，保证交易的不可否认，需要验证参与交易各方的身份， 这通常是由认证中心发放数字证书来实现的。 返回 任务4.1电子支付工具的使用 04.1.2 电子支付工具的使用 随着计算机信息技术的发展，电子支付的方式越来越多。这些方式可 以分为三大类：一类是卡基支付工具，包括借记卡、贷记卡、智能卡 等；另一类是电子支票类工具，如电子支票、电子汇款等；第三类是 电子货币类，如电子现金、电子钱包等。 1.银行卡 (1)银行卡简介 在所有的卡基支付工具中，银行发行的贷记卡和借记卡是最主要的两 种。