课题4.2 网银在线转账支付实践（课件）- 《电子商务基础》同步教学（人民邮电·2019）

图1 单元4-2网上银行在线转账 业务实践 多样化支付方式推动全球电子商务发展 CIECC 2016年全球82C电商支付规模为2.37万亿美元，其中电子钱包支付占30.4%，是全球第一大支付方式，其次是信用 卡占24.4%，第三是借记卡，占17.0%。2016年全球移动支付额达到6170亿美元，同比增长42%。目前在全球最为流 行的电子钱包、信用卡、借记卡增长乏力，而其他占比较低的支付方式迅速。 2016和2020年电商交易的支付方式 单位： 十亿美元 1064 722 711 578 554 403 440 249 270 204 140 65 67 43 3935 72548 电子钱包信用卡借记卡银行转账 货到付款 预时卡 预附卡其他 后付 电子支票直接借记 ■2016 M2020 电子钱包和其他支付方式将变得更加重要 CIECC 互联网支付和移动支付模式星现多样化，借记卡和信用卡业务规模持续增长，2016年借记卡和信用卡占所有电子商 务支付的42%，但是，到2021年市场份额将下降到23%，电子钱包和其他支付方式将变得更加重要。 2016年全球支付方式占比 2021年全球支付方式占批 46% 8% 29% 13% 16% 18% 银行转账 借记卡 电子钱包 借记卡 信用卡 现金 →7% 17%← 15% 付撒 银行转账 现金 9% 付撒 信用卡 蛇 蛇 8% +8% 银行转账支付 通过银行将款项从付款单位（或个人）的银行账户 直接划转到收款单位（或个人）的银行账户的货币资 金结算方式。 涵盖：传统票据转帐和非票据转账，以及现代的电子银行转账。 银行电子转账：ATM转账、电话银行转账、网上银行在线转账等。 银行在线转账主要类型： ■网上银行转账系统 “实时付款”支付系统，必须在线操作，但不允许透支。 ■电子支票转账系统 电子支票不是实时到账，一般需要3-7个银行工作日到账 网5 网上银行的概念 ■网上银行，Online Banking Service,又称互联 网在线银行，是电子银行的一种类型。它是一 种借助计算机技术和网络技术，利用互联网平 台提供各种金融服务的新型银行服务形式。 商业银行的发展经历了三次飞跃： ■第一次飞跃是银行从手工操作实现电子化 ■第二次飞跃是传统银行发展成电子银行 第三次飞跃是实体银行向虚拟网上银行发展 网6 网上银行的优势 ■(1)能显著地降低银行的运营成本 ■(2)在线服务不受时间和空间的限制 ■(3)降低客户的交易成本 ■(4)提高企业资金的管理效率 ■(5)实现银行机构的网络化 图7 网络银行成本优势估算 传统银行开设一个营业网，点需要一次性投入人民币约 350万元，其经营成本占到经营收入的60%，而网络银行的 经营成本只相当于经营收入的15%至20%。 每笔交易的金融结算成本比较： 互联网上每笔交易：10美分； 银行专用网络上交易：27美分； V 电话银行服务交易成本：54美分： 银行分理机构每笔交易的成本：107美分。 图8 在美国，每年搬运有形货币的费用高达60亿美元：英国则需要2亿英 镑。世界银行体系之间的货币结算和搬运费用占到其全部管理费的5%。 西方发达国家2000年的网上银行业务已经占传统银行业务量的15%左 右，2005年将达到30%，其中网上支付结算占了很大的比例。 2015Q4-2016Q4中国网上银行客户交易规模 ■网上银行客户交易规模（万亿元人民币） 环比塔长率 600 109% 400 6 9% 59% 200 399% 450.0 467.5 480.8 505.6 536.3 0 09% 2015Q4 2016Q1 2016Q2 2016Q3 2016Q4 数锅她明：综合上市公司服、企业方花及是见智车该算快型。为预测值，是现会解学的是新市场 待况对历史数据进行做用，在本季盘进行了校对， Analysys易观 www.analysys.cn 2016年第4季度中国网上银行市场交易份额 ■工商银行 27.5% ■建设银行14.7% 工商银行27.56 ■交通银行10.8% ■农业银行10.5% ■中国银行7.9% a ■招商银行6.5% ■民生银行4.2% ■兴y业银行3.9% 重设银行14.7% ■中信银行3.8% 通银行10% ■光大银行 3.1% ■其他银行7.1% 数据说明：综合上市公司报、企业访谈及是观智库核算模型，为测值，是观会根据学园的最新市场 情况对历史数据进行微调。 ©Analysys易观 www.analysys.cn 图10 网上银行的分类 ■()按服务对象分类，可分为企业网上银行和 个人网上银行。 ■(2)按组织形式分类，可分为纯网上银行和依 托于传统银行业务发展的网上银行。