必修1 第2单元 第6课 投资理财的选择（word教参）-【正禾一本通】2024高考政治高三一轮总复习高效讲义（人教版,老教材）

第六课　投资理财的选择 　► 对应学生用书P041 　【目标要求】　　　　 　　　　 　　　 解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息等回报形式，说明不同的投资行为间的区别。 【能力要求】　　　　　　　　　 　 　 了解各种投资方式的收益与风险，学会科学理财，理财投资；远离非法集资，保护自己的合法权益。 【考情分析】　　　　　　　　　 　 　 结合股票的特点，考查投资收益与风险是高考命题的重点。利率与宏观调控的知识相结合也是常见的命题角度；2024年高考需要特别关注金融监管和货币政策的知识。 考点1　储蓄存款和商业银行 1．储蓄存款 机构 主要是各商业银行 类型 活期储蓄、定期储蓄 特点 比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 2.利息、利率与本金 (1)利息：是存款本金的增值部分。 (2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。 (3)存款利息计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。 3．我国的商业银行 业务：存款业务(基础业务)；贷款业务(商业银行利润的主要来源)；结算业务(收取服务费)；其他业务。 要点1.储蓄存款 (1)含义 (2)相关计算 ①存款利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息＝本金×利息率×存款期限。 ②复利：它是指每隔一个计息周期，都要把其利息加入本金，以计算下期的利息。复利又叫利滚利。 ③存款实际利率＝银行利息率－通货膨胀率。存款实际收益＝本金×(银行利息率－通货膨胀率)×存款期限。 ④存款利息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息，再用利息÷(1＋物价上涨率)或利息÷(1－物价下跌率)。 ⑤银行利润＝贷款利息收入－存款利息支出－银行费用＋中间业务收费。 【提醒】　一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。只有利率水平高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。 (3)储蓄存款的分类及特点 (4)影响居民储蓄的因素 ①经济发展水平：经济发展水平越高，居民收入水平越高，收入不断增长，从而促进储蓄。 ②社会保障水平：社会保障水平越高，居民储蓄越少；社会保障水平低，居民为应对风险，储蓄增多。 ③银行利率：存款利率高，储蓄增加；存款利率低，储蓄减少。 ④投资渠道：居民投资渠道越多，储蓄越少；如果投资渠道单一，储蓄一般较多。 ⑤经济形势：如果发生通货膨胀，居民储蓄减少，即期消费增加。 【对点练】1.按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存两年的利息(第一期利息计入第二期本金)比存一个两年期的利息(　　) A．少141元 B．多141元 C．少150元 D．多150元 解析：选A。按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609元；存一个两年期的利息为：10000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。 要点2.利率变动与货币政策 (1)利率变动的影响 (2)货币政策主要工具的运用 中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。货币政策主要工具的应用概括如下： ①当经济过冷(通货紧缩)时，央行下调存款准备金率，银行下调存贷款利率，意在刺激社会总需求，降低失业率，拉动经济增长。 ②当经济过热(通货膨胀)时，央行上调存款准备金率，银行上调存贷款利率，以此增加贷款成本，减少贷款总额，以达到抑制社会总需求，稳定物价，给经济“降温”的目的。 【对点练】2.(2019·全国卷Ⅰ)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了(　　) ①加快货币流通速度，稳定物价水平 ②扩大投资及社会支出，刺激经济增长 ③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险 ④增加信贷资金