必修1 第二单元 第六课 投资理财的选择-【创新教程】2024高考政治总复习大一轮教师用书word（老教材，人教版）

第六课　投资理财的选择 命题 要点 1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。3.融资。 知识清单 特别提醒 ►[辨别区分]　　　　　　　 1．中国人民银行是国家机关，不同于商业银行 2．所有权≠债权、商业保险≠社会保险、融资≠投资 ►[综合分析]　　　　　　 储户的实际收益取决于银行利率与物价涨幅的差额 ►[把握本质]　　　　　　 商业银行经营的目的是利润，是自我经营、自担风险的市场主体，既可能发展壮大，也可能被兼并或面临破产 ►[触类旁通]　　　　　　 价值决定价格，供求关系影响价格。股票价格取决于股票代表的公司资产，并受股票供求影响 命题点一　储蓄存款与商业银行 [考点透析] 1．储蓄存款的特点 活期储蓄 定期储蓄 存期 不规定存期 事先约定期限 收益 利率低、收益低 利率较高、收益较高 特点 流动性强、灵活方便 流动性较差、收益较高 风险 比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 2.储蓄存款的作用 (1)适量的储蓄存款，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的储蓄存款利国利民。 (2)储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。 (3)正确看待储蓄存款的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大储蓄存款，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少储蓄存款，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。 3．利率变动的影响 存 款 利 率 变 动 上调 会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降 下调 会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等 贷 款 利 率 变 动 上调 会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降 下调 会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量 利率升降与投资收益　　　 ①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降 ②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在 国家对信贷杠杆的运用　　 ①我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段 ②运用利率来调节经济：在经济过热的时候，实施紧缩性货币政策，提高利率，这样人们就会减少消费和投资；在经济低迷的时候，实施适度宽松的货币政策，降低利率，人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资 　利率，是利息率的简称，有存款基准利率、贷款基准利率率以及存款准备金率。 三大利率都由中国人民银行(国家机关)决定。属于国家的货币政策。我国利率基本上属于管制利率，利率由国务院统一制定，由中国人民央行统一管理。但利率不可避免受资金市场上供求关系影响。而具体的影响因素有宏观经济形势因素、最新宏观经济形势对市场利率的影响等。 存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，其占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定。 目的：实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。调控作用：目前，存款准备金制度成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备金率的高低影响着银行的信贷规模以及市场上货币流通量。调高存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场货币流通量；反之，就会扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。 4．商业银行业务与市场经济的关系 业务 在市场经济中发挥作用 存款业务 ①回笼货币，缓解由于市场流通中货币量过大而导致的物价上涨。②引导居民投资、理财，增加居民收入。③有利于消费者树立正确的消费观念 贷款业务 ①弥补资金不足现状，推动工商企业发展。②使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平。③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济增长 结算业务 ①提高商业银行的利润。②引导居民投资，增加居民收入。③加速货币