第一部分 第二单元 第6课 投资理财的选择-【金版教程】2024高考政治一轮复习创新方案word（全国统考版）

高考总复习·政治［全国统考版］ 第六课　投资理财的选择 核心考点一　储蓄存款和商业银行 1　储蓄存款 (1)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。 中国人民银行是我国的中央银行，是国家机关，各商业银行是以利润为目标的金融机构。中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系。 (2)收益与风险：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。 (3)种类及其特点 活期储蓄 定期储蓄 特点 随时存取、不规定存期、存款金额和次数不受限制 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取、存期与利率成正比 优点 流动性强、灵活方便、流动性(变现能力)高于定期储蓄 收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票 共同点 比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 2　利息与利率 (1)利息 ①影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。 ②利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。不考虑其他情况，存款利率调整直接影响存款利息。 (2)利率 利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。 年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。计算利息时要注意利率的表示方法与存款期限的对应。 (3)存款的名义利率和实际利率：存款银行规定的利率是名义利率；实际利率要考虑物价变动幅度，实际利率＝名义利率－物价变动率。 3　利率变动与货币政策 (1)利率变动的影响 (2)货币政策主要工具的运用 中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。货币政策主要工具的应用概括如下： ①当经济过冷(通货紧缩)时，央行下调存款准备金率，银行下调存贷款利率，意在刺激社会总需求，降低失业率，拉动经济增长。 ②当经济过热(通货膨胀)时，央行上调存款准备金率，银行上调存贷款利率，以此增加贷款成本，减少贷款总额，以达到抑制社会总需求，稳定物价，给经济“降温”的目的。 4　商业银行 项目 阐释 含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构 主要业务 存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结算业务 其他业务 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务 银行利润 银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用＋中间业务收费 商业银行的三大主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 含义 向社会吸收资金，按规定还本付息 向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息 为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 作用 商业银行的基础业务。没有存款就没有商业银行 商业银行利润的主要来源 方便货币收支，促进商品流通 联系 三者是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源 受近年来利率市场化影响，银行也继续面临息差收窄压力，传统业务承压；互联网金融资本市场高速发展及市场竞争加剧等因素，也使得银行传统存贷业务萎缩，盈利能力下降。由于经营的需要，商业银行普遍存在“嫌贫爱富”的现象，小微企业、经营压力大迫切需要资金的企业，往往得不到银行的贷款。 解读　首先，在竞争加剧的情况下，利率市场化导致商业银行以更高的浮动利率吸收存款，以较低利率发放贷款，从而导致利息差缩小，商业银行吸收存款和发放贷款的传统业务承压。其次，商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。小微企业、经营压力大的企业盈利水平不稳定，商业银行贷款容易出现风险。而经营状况好的企业、大型企业，偿还贷款的能力强，企业贷款抵押能力强，有利于保证商业银行的利润，因此商业银行“嫌贫爱富”有合理的一面。再次，商业银行承担者为经济发展提供资金支持、落实国家政策的责任，是国家进行宏观调控的重要部门。商业银行片面追求利润的最大化，“嫌贫爱富”会影响国家政策实施的效果，影响经济的全面发展。商业银行在经营中还要兼顾社会效益。 1．储蓄存款比较安全，没有风险。(×) 剖析：储蓄存款存在通货膨胀导致的存款贬值以及定期存款提前支取而损失利息的风险。 2．银行存款利率提高，储户的实际收益就增多。(×) 剖析：不一定，居民的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。 3．中国人民银行是我国的商业银行，办理商业银行的相关业务。(×) 剖析：中国人民银行是在国务院领导下制定和实施货币政策的国家职能部门，不是商业银行，不具体办理商业银行的业务。 4．各商业银行十分重视防止和解决不良贷款问