第六课 投资理财的选择 课件-2022届高考政治一轮复习人教版必修一经济生活

第六课 投资理财的选择 2022届高三政治一轮复习 本课高考考点 1.储蓄存款和商业银行 (1)储蓄存款；(2)利息、利率与本金； (3)中国商业银行体系；(4)商业银行的业务 （5）“四率”----货币政策 2.投资 (1)股票；(2)债券；(3)商业保险 (4)投资收益与投资风险； 3.融资：直接融资和间接融资 储蓄存款和商业银行 ⑴含义：　 ⑵机构： 是指居民（WHO）将属于其所有的人民币或者外币（what）存入储蓄机构（where），储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动（how)。 注意：企业/机关单位/事业单位的存款叫对公存款 我国的储蓄机构主要是各商业银行。 ⑶目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。 直接目的：获取利息 ⑷储蓄实质上是一种投资方式。 考点一 储蓄存款 （5）、储蓄存款的分类及基本特征 活期储蓄 定期储蓄 存期 凭证 支取方式 利率 流动性 收益性 风险性 不定 固定 存折、储蓄卡 存单 随时 到期或提前 较低 较高 较强 较差 较低 高于活期储蓄，但一般低于债券与股票 以银行信用做担保，比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险 ⑴利息：　 A.含义：是人们从储蓄存款中得到的收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。　 B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。 C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。 A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。 B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。 C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360 ⑵利率 提示：利率可以分为存款利率和贷款利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 考点二 本金、利息、利率 上调 利率 利率 下调 存款利率升高→存款 →消费支出 → 消费 增多 减少 抑制 贷款利率升高→贷款 →企业负担 → 投资 减少 加重 抑制 存款利率下降→存款 →消费支出 → 消费 贷款利率下降→贷款 →企业负担 → 投资 减少 增多 扩大 增多 减轻 扩大 注意：利率是宏观调控的重要杠杆（经济手段中的货币政策），是调节货币供给量的重要手段。 存贷利率变化影响 利率升 降与投 资收益 (1)一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益减少 (2)储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在 国家 对信 贷杠 杆的 运用 (1)我国信贷调节的主要表现:国家根据国民经济发展的需要,可以对不同部门和企业,在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策, 精准贷款 (2)运用利率来调节经济（逆向调节）:在经济过热的时候,实施紧缩性货币政策,提高利率,这样人们就会减少消费和投资;在经济低迷的时候,实施适度宽松的货币政策,降低利率,人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资 考点三、我国的金融机构 非银行金融机构 银行 信托投资公司 证券公司 保险公司 …… 政策性银行 工商银行 建设银行 农业银行 中国银行 交通、光大…… 国家开发银行 农业发展银行 中国进出口银行 中国人民银行（我国的央行） 不贷不存（对企业和个人） 只贷不存 既贷又存 商业银行 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分，以营利为目的。 中国人民银行——经理国库，发行人民币，不以营利为目的。 商业银行 的主要业务 作用 服务对象 地位 存款业务 贷款业务 结算业务 其他业务 基础业务 全社会 全社会 企业（工商业贷款） 个人（消费贷款） 主体业务 （利润主要来源） 收费服务 银行是债权人，贷款客户是债务人 债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱 考点四、商业银行业务 银行是债务人，储户是债权人 银行是服务的提供者 社会总供给 < 社会总需求 社会总供给 > 社会总需求 物价持续上涨 物价持续下跌 通货膨胀 通货紧缩 紧缩性的货币政策 扩张性的货币政策 降低存贷款利率、存款准备金率、基准利率、 经济滞缓 经济过热 提高存贷款利率、存款准备金率、基准利率、 降温 目的：抑制需求 目的：刺激需求 升温 考点五、“四率”----货币政策 存款准备金率↑ 商业银行可贷资金规模↓ 流通中的货币量↓ 抑制投资和消费需求 存款准备金率变动的影响： 存款准备金是指银行不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要。为保证这笔钱不被挪用，往往由中央银行保管。那么存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 （2020全国3卷）13.“银税互动”是指税务、银保监部门和金融机构合作，帮助中小企业将纳税信用转化为融资信用，为其贷款提供便利，实现“以税促信、以信申贷”的目标。银行根据企业纳税信用等级确定免抵押、免担保的信用融资额度。到2020年4月末，“银税互动”贷款余额5732亿元，同比增长74%；贷款户数75万户，同比增长114%。“银税互动”的积极作用是（   ） ①放宽融资条件，纾解企业资金困难 ②提高存贷利差，增加银行利润 ③鼓励诚信纳税，降低企业融资成本 ④有效控制信贷风险，改善银企关系 A. ①②                B. ①③                 C. ②④                D. ③④ B 投资 You don't manage money and ignore you. 你不理财，财不理你！ 家庭 理财 股票 债券 商业保险 社会保险 存款 其他投资 购买黄金 房地产 2、股票的功能： （1）对于公司来说：股票是一种筹集资金的方式。 （2）对于股东来说：股票是一种入股凭证，是一种投资方式，是取得收入的一种有价证券。 3、股东的基本权利： 1、含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 考点一、股票（高风险、高收益） 股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等 股份有限公司筹集资金的方式有哪些？ （1）假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？ 依法将股票转售给第三人 等待公司的破产清算 （2）在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？ 不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。 流通性 不可返反性 4 、股票特点 5、股票投资的收益、风险 ★ 股票价格上升带 来的差价 ★ 股息和红利收入 公司的经营状况 供求关系 大众心理 银行利率 来源于企业利润 不确定性 股市有风险，入市需谨慎 股票是一种高风险的投资方式 “股市是离金钱最近的地方也是离金钱最远的地方” 巴菲特 （2019年江苏卷，5）2018年11月16日深交所宣布，因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗，对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明（ ） ①任何企业都必须诚信合法经营 ②政府主要以经济手段调控股票市场 ③市场调节具有盲目性和滞后性 ④股票投资是一种高风险的投资方式 A.①② B.①④ C.②③ D.③④ B 股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展，具有重要意义。 对个人来说——增加了投资渠道 对企业来说——增加了筹集资金渠道 对社会来说——提高了资金使用效率 6.股票市场建立的作用 时政链接 习近平说：我们将继续支持中小企业创新发展，深化新三板改革，设立北京证券交易所，打造服务创新型中小企业主阵地。 拓展：沪深两市主板主要服务发展较为成熟的上市公司、创业板主要服务发展速度快、规模较小的创新型企业。 科创板专注：“硬科技”产业（以人工智能、航空航天、生物技术、光电芯片、信息技术、新材料、新能源、智能制造等为代表的高精尖科技。） 　(2019·全国Ⅱ)2019年1月，证监会发布《关于在上海证券交易所设立科创板并试点注册制的实施意见》。科创板是专门服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业的股票板块。与现行股票市场中的主板不同，科创板试行注册制，并允许尚未盈利的公司上市。设立科创板旨在 ①放宽市场准入，支持科创企业发展 ②完善资本市场，提高资本配置效率 ③增加投资选择，控制资本市场风险 ④加速资金流动，提高股市投资回报率 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ A 考点二、债券 1、债券的含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。 2、债券的种类 国债 金融债券 企业债券 　(2017·全国Ⅰ)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以 A.扩大扶贫资金的使用范围 B.减少政府扶贫资金的支出 C.拓宽扶贫资金的筹措渠道 D.促进扶贫资金的精准运用 C 3、三种债券的比较 国债 金融债券 企业债券 发行主体 风险状况 收益情况 中央政府 （税收担保） 金融机构 企业（公司） 最小 较低 最大， 最小，但利率高于银行储蓄 高于政府债券，低于企业债券 最大， 低 高 小 大 收益与风险成正比。 债券 股票 不同点 性质 债务证书，限期偿还 所有权凭证 功能 为政府或企业筹集资金 为企业筹集资金 偿还方法 有明确的付息期限，必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票 相同点 都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。 友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金 债券与股票比较表 基金 证券投资基金,是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以资产组合方式进行证券投资,基金份额持有人按其所持份额享受收益和承担风险的投资工具。 特点：(1)以集资的方式集合资金 （2)利用信托关系进行证券投资 （3）间接的证券投资方式 例如：1 爱建证券有限责任公司 2 安信证券股份有限公司 3 北京高华证券有限责任公司 4 渤海证券股份有限公司 1.商业保险的含义 投保人提出保险要求 保险公司同意保险要求 达成协议(合同订立) 投保人按约交付保险金 保险公司按约承担保险责任 事故发生、依约获得赔偿或保险金 核定事故、履行赔偿或给付保险金 订立程序 履行程序 考点三、保险 2、原则：公平互利、协商一致、自愿订立 5、作用 保障功能（转移 风险、降低 风险） 互助特征（ “人人为我，我为人人”） （分红保险还具有保障、投资、储蓄功能） 3、保险公司：以赢利为目的的金融企业 4、商业保险分类：人身保险和商业保险 （当堂检测）2021年7月20日，郑州市遭遇“百年一遇”暴雨，强降雨导致许多私家车被淹后损坏。一些购买了涉水险和车损险的车主从保险公司获得赔偿金。由此可知购买这类保险( ) ①能够降低投保人承担的风险损失     ②是为了实现投资资金的保值增值 ③是居民规避风险的一种有效选择     ④是以人的寿命和身体为保险对象 A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④ B （2016天津文综）大多数市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人。同时，保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于处督促企业安全管理。食品安全责任险：（ ） ①是社会保障的重要组成部分。 ②发挥了商业保险的经济补偿功能。 ③是政府规范市场经济秩序的重要方式。 ④促进食品企业提高产品质量，诚信经营 A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④ C （2021河北卷）.强化监管并有效应对保险业风险是防范化解重大金融风险的重要组成部分。保险具有风险防范的功能，但受各种因索影响，保险公司自身也面临着风险。某市一保险公司提供的服务对当地金融部门、实体经济运作至关重要，且占有很高的市场份额并少有替代品。若因某种原因，该公司风险爆发，那么可能的风险传导或风险化解路径是： ①保险公司关键功能弱化→中断对实体经济保险服务→投保企业管理水平下降 ②保险公司经营陷入困境→直接关联的金融机构风险暴露→金融市场异常波动 ③保险公司依法破产→破产结算并优先保护投资者利益→防范化解社会风险 ④政府与相关优势企业发挥作用→促进保险公司兼并重组→化解金融市场风险 A.①③ B.①④ C.②③ D.②④ D 　商业保险和社会保险的比较 商业保险 社会保险 性质 自愿的市场行为 具有强制性和福利性质 经营目标 追求利润  保障社会成员的基本生活，维护社会稳定 经营方式 保险公司经营 由国家经办 费用来源 全部由个人承担 由国家、单位和个人分摊 保障对象 签订保险合同并按照约定缴费的人  法律规定有权利享受社会保险的人 保障水平 满足被保险人的较高层次的保险需求 保障社会成员的基本生活需求 　　一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高　 （风险）大 高（收益） （风险）小 低（收益） 储蓄 国债（风险最小） 股票 金融债券 企业债券 债券 考点四 投资收益与投资风险； .以下是三种投资方式的风险—收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是 A 选择投资方向时应该遵循4个原则： ◆要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 ◆要注意投资的多元化 (不把鸡蛋放在同一个篮子里) ◆投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 ◆投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。 融资 考点一 融资方式 ①贷款筹集资金,银行是企业最主要的融资渠道,可以进行贷款; ②发行股票筹集资金,企业如果进行股份制改革且符合发行股票条件、经证监会同意可以发行股票进行融资; ③发行债券融资,具备条件的企业可以发发行企业债券筹集资金; ④还可以找风险投资基金或合伙人投资等。 购买股票 购买债券 商业保险 存款储蓄 发行债券 个人投资 发行股票 直接融资 间接融资----银行借贷 企业融资 易错点： 1·储蓄存款比较安全没有风险 × 存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险及银行破产的风险 2·银行存款利率提高，储户的实际收益越多 ×居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比 3·债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件 × 股票不是定期收取利息的 4·金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点 × 政府债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点 5·商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险，任何公司都可以经营保险业务 × 商业保险是规避风险的投资，可以分为财产保险和人身保险，只有依法设立的保险公司可以经营保险业务 6·通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少 × 应该是购买商业保险 7·投资多元化就是指投资方式要多种多样，投资方式越多就越赚钱 × 投资多元化就是指投资方式要多种多样，这有利于化解投资风险，对每种投资方式要一分为二，一般来说，风险与回报率成正比 $