5.1跨境电商支付方式(课件）-《跨境网店运营》同步教学（人民邮电版）

第五章 跨境电商财务体系构建 1 目 录 CONTENTS PART 1 跨境电商支付方式 PART 2 跨境支付账户设置 信用卡支付 PayPal和国际支付宝 其他常用支付方式 国际支付宝账户设置 PayPal账户设置 PART 3 跨境电商财务体系建设 跨境电商财务数据的记录与管理 跨境电商财务监控与财务决算 2 PART 01 跨境电商支付方式 3 5.1.1信用卡支付 1.国际信用卡收款 国际信用卡收款通常指国际信用卡在线支付，目前国际信用卡收款是支付网关对支付网关模式（类似于网银支付）。支付网关（Payment Gateway）是银行金融网络系统和互联网之间的接口。一般到第三方支付公司开通办理国际信用卡支付网关。把网关接口链接到外贸商家购物车的后台，境外客户在线消费时，点击购物车下订单，然后点击付款，进入支付网关界面，在线填写支付信用卡的相关信息，就可以支付成功。这种支付方式方便快捷，符合境外客户的消费习惯，是外贸商家的一个有力助手，常见的有VISA、MasterCard等。 卖家不需要有信用卡，信用卡支付通道是接收买家的信用卡支付。一般都是第三方支付公司与银行合作开发的。所以卖家要向第三方支付公司申请通道，链接接口即可，然后给第三方支付提供自己的结算账户。 4 5.1.1信用卡支付 2.信用卡拒付 信用卡拒付（chargeback），指持卡人在支付后一定期限内（一般为180天，某些支付机构可能规定更长的期限），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。由于网络交易和面对面交易的差异性，无论卖家使用何种电商平台，此类风险都无法完全避免。当买家通过信用卡支付全球速卖通平台上的网上交易费用后，有可能通过信用卡公司提出拒付。 信用卡组织有一条规定，只要是信用卡拒付，就必定会在持卡人的信用记录上刷上一笔，无论是否恶意拒付。这也就意味着没有人会轻易拒付，一旦申请拒付，发卡行以及提供信用卡通道的第三方公司也会介入调查，对持卡人来说是相当麻烦的。这也是信用卡能有效避免拒付的原因。根据信用卡组织的统一规定，信用卡拒付率仅为万分之三。 信用卡的拒付相对较麻烦，需要用户向银行提出申请，并且将会在用户的银行记录里留下一笔，用户一般情况下不会无理取闹。但是，由于PayPal账号是与信用卡相关联的，但拒付和理赔都能做到与信用卡无关，不会影响到客户的银行信用记录，所以买家可以轻易做出投诉拒付。从这个角度说，在跨境支付中信用卡比PayPal更能有效地避免拒付。 5 5.1.1信用卡支付 3.费用 买家开通国际信用卡支付的费用主要包括开户费、年费。各大跨境电商平台和第三方支付平台都支持国际信用卡支付，其支付资金可以直接进入卖家账户，一般适用于1000美元以下的小额交易。 6 PayPal是目前全球使用最为广泛的第三方支付工具之一。第三方支付机构不是传统银行类的存款机构，其支付体系中的用户无法直接通过支付机构的账户存取款项，而是建立在既有的银行账户基础上，作为“货币转移服务商”。PayPal于1998年12月由peter Thiel及 Max Leaching 建立，是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷塞市的在线支付服务商。2002年，PayPal在纳斯达克首次上市，随后被eBay收购。2015年4月10日，PayPal从eBay分拆。2018年12月，世界品牌实验室发布《2018世界品牌500强》榜单，PayPal排名第402名。 5.1.2PayPal和国际支付宝 7 5.1.2PayPal和国际支付宝 1.PayPal （1）PayPal的收付款流程 8 5.1.2PayPal和国际支付宝 1.PayPal （2）PayPal的严格要求 PayPal是目前世界上最安全的第三方支付工具之一。它对注册用户的要求非常严格，有很多限制。 例如：为了审核新账户，新账户的进账会进入不可用余额中，21天后解除限制，类似的还有临时审查限制、风险审查限制和高风险限制。此外，还有因为知识产权问题和风险控制问题对账户进行冻结（不支持仿牌收款）。PayPal收款商家被投诉的概率很高，导致PayPal账号被封的概率也很高，一旦账号被冻结，款项要到180天后才能提出来，严重影响了商户的外贸生意。 因此，使用PayPal的商家一定要特别注意遵守PayPal的规则，做好售前、售中和售后的服务工作，完善细节，控制风险。 9 5.1.2PayPal和国际支付宝 1.PayPal （3）使用PayPal的注意事项 ①第一次收款需要手动接受，30 天不接收自动退回买家账户，后续收款直接进账，无 须手动操作。下图所示为paypal手动收款示意图。 PayPal手动收款示意图 10 5.1.2PayPal和国际支付宝 1.PayPal （3）使用PayPal的注意事项 ②PayPal发货地址以客户的PayPal地址为准。 买家付款后，在交易信息的“详细信息”界面可以看到买家地址，以这个地址为“唯一依据”作为发货地址（见图5-2）。买家通过邮件、Skype 等第三方通信工具告知的发货地址不能作为PayPal裁定的依据，否则后续买家投诉“未收到货”将对卖家很不利。 图5-2 PayPal卖家保障地址 11 5.1.2PayPal和国际支付宝 1.PayPal （3）使用PayPal的注意事项 ③新账户收款是即时到账的，但是提现需要等待买家确认收货，如买家一直不确认，系统21天后会自动确认收货。新账户在累积收款 10 笔、累积使用 60 天、累积收款 250 美元之后，收款可以即时提现，无须买家确认。 （4）费用 卖家要给PayPal付费，费用包括：2.9%～3.9%的手续费、每笔0.3美元的银行系统占用费、每笔0.5%的跨境费、每笔35美元的提现费。 12 5.1.2PayPal和国际支付宝 2.国际支付宝 国际支付宝(Secure Payment,原名Escrow，下图所示为国际支付宝更名通知，它是由阿里巴巴与支付宝联合开发的一种第三方支付担保服务。如果卖家已经拥有了国内支付宝账号，无须再另外申请国际支付宝账户；只要卖家是全球速卖通的用户，就可以直接登录“My Alibaba”后台（中国供应商会员）或“我的速买通”后台（普通会员），管理自己的收款账户，绑定国内的支付宝账户即可。国际支付宝的第三方担保服务是由阿里巴巴国际站同国内支付宝（Alipay）联合支持提供的。 13 5.1.2PayPal和国际支付宝 2.国际支付宝 （1）国际支付宝与PayPal相同之处 14 5.1.2PayPal和国际支付宝 2.国际支付宝 （2）国际支付宝与PayPal不同之处 ①国际支付宝是一种第三方支付担保服务，而不是一种支付工具。它不能直接收款或付款。 ②收款流程不同。流程图如下： （3）费用 卖家使用国际支付宝的费用主要包括：5%的交易手续费（须包含在产品价格中）、每笔15美元的美元提现费（人民币提现无手续费）。 15 5.1.3其他常用支付方式 1.传统银行转账和电汇 （1）SOFORT Banking SOFORT Banking成立于2005年，总部位于德国慕尼黑，是欧洲一种在线银行转账支付方式，支持德国、奥地利、比利时等16个国家的银行转账支付。 SOFORT Banking属于在线网银支付方式，无须注册账户，无拒付，操作流程简单，无保证金，交易费用便宜，不超过3%。2-3天到账，交易币种为欧元，交易限额为5000欧。不过，它的接入条件较为严苛，境内卖家可通过第三方PayPal、Payssion (派付通)等接入。 16 5.1.3其他常用支付方式 1.传统银行转账和电汇 （3）TT（Telegraphic transfer） TT即电汇，是传统的B2B支付方式，适用于较大金额的交易支付。汇款人将款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电话传给目的地分行或代理行，指示汇入行向收款人支付金额的一种汇款方式。TT电汇手续简便，中间程序少，无起点金额限制，灵活方便，是一种使用极为广泛的结算方式。TT电汇的费用主要包含1‰的手续费和按汇款笔数计算的电信费，由于买卖双方都要支付手续费，与其他支付方式相比，费用上并不占有优势。TT分为前TT（先付款后发货）和后TT（先发货后付款），在实际交易中，前TT使用较多，买家承担风险较大。 17 5.1.3其他常用支付方式 2.境外本地支付平台 （1）QIWI Wallet QIWI Wallet是俄罗斯最大的第三方支付工具之一，其付款选项适合整个东欧和一些中亚国家及地区。它类似于中国的支付宝，俄罗斯买家可以对QIWI Wallet进行充值，再到对应的商户网站购买产品，支持美元、卢布、欧元、哈萨克斯坦坚戈四个币种的付款。买家可以通过QIWI Wallet支付购买产品的费用，由于QIWI Wallet拥有较完善的风险保障机制，不会产生买家撤款，因此买家使用QIWI Wallet付款的订单，没有24小时的审核期限制，支付成功后卖家可立刻发货。申请QIWI Wallet采用手机号码注册，必须使用俄罗斯的手机号码进行注册，不支持中国手机号码进行注册。QIWI钱包和手机号码绑定，手机号就是你的钱包号码，告诉别人手机号就可以进行转账。 18 5.1.3其他常用支付方式 2.境外本地支付平台 （2）Payoneer Payoneer成立于2005年，总部设在美国纽约，是万事达卡组织授权的具有发卡资格的机构。Payoneer支持全球 210 个国家和地区的当地银行转账；可在全球任何接受万事达卡的刷卡机（POS）刷卡;支持在线购物和 ATM取当地货；Payoneer和万事达卡组织的保护系统能确保账户的高度安全性；账户内资金以美元存放；小额转款（2～7个工作日）只需自己在Payoneer后台操作，单笔转账金额最低为500美元、最高9500美元（每日转账上限），每月10次上限。但是Payoneer的收款币种目前只支持美元和欧元，且手续费较高。 此外，还有中东地区的Cash U、东南亚的MOLPay、巴西的Boleto、印度的Paytm等各个国家或地区当地的第三方支付平台。 19 5.1.3其他常用支付方式 3.快汇公司和离岸账户 （1）西联汇款（Western Union）和速汇金(MoneyGram)都是常用的快汇公司，代理网点遍布全球，中国境内的中国建设银行、中国农业银行、中国光大银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行等多家银行是西联汇款的中国合作伙伴；中国银行、中国工商银行、中国交通银行、中信银行则代理了速汇金收付款服务。 （2）World First是世界一流的国际汇款公司。总部在澳大利亚的新南威尔士州，于2005年由英国Word First Markets Limited出资组建，2008年加入英国金融服务局（FSA），为全球客户提供最便捷的期货、贵金属和外汇等品种的交易服务。World First是亚马逊官方战略合作伙伴，2010年进入中国， 提供国际电商平台收款及结汇服务，为跨境电商卖家提供美元、欧元、英镑、日元、加元和澳元收款服务。目前已有超过20,000名中国跨境电商卖家在使用World First的服务， World First在全球有超过100,000名活跃客户，每年的交易流水超过10亿美元。 （3）离岸账户，也叫OSA账户，指存款人在境外开设的银行账户。例如境内公司在香港开立的账户，即香港离岸账户。离岸账户只针对公司开户，不支持个人开户。通过香港离岸账户，境内卖家可以自由收美元，受外汇管制较少，使用离岸账户收款的费用主要包括开户费和账户维护费用。 20 null 2020 76564.555 $$